Money 20/20是支付與金融服務(wù)行業(yè)每年最重要行業(yè)會(huì)議之一，也是一窺行業(yè)風(fēng)向的好機(jī)會(huì)。會(huì)議涵蓋的很多話題和討論對(duì)于金融服務(wù)的發(fā)展都有著重要影響，比如銀行與商業(yè)等垂直領(lǐng)域、支付與貸款等金融服務(wù)等等。

　　今年的會(huì)議在拉斯維加斯舉行，有來自全球4500多家公司的11000多人參與，其中包括來自Google、PayPal、Square、螞蟻金服、蘋果、IBM、MasterCard、Citcon等全球85個(gè)國家、4500多家業(yè)內(nèi)關(guān)鍵公司的高層代表。

　　今年的Money20/20上，有一個(gè)獨(dú)特的趨勢(shì)。除了涉及以往的金融方面，還引入了安全、用戶體驗(yàn)、普惠、新技術(shù)等方面的討論。這些議程直接反映了當(dāng)前支付與金融行業(yè)的一些主要趨勢(shì)，綜合來看，區(qū)塊鏈、安全與移動(dòng)支付為最受關(guān)注的三大議題。

　　支付安全

　　隨著金融科技的迅速發(fā)展，圍繞著金融服務(wù)的安全問題也逐漸成為了行業(yè)內(nèi)討論最多的議題之一。在今年的會(huì)上，有好幾個(gè)環(huán)節(jié)都與安全相關(guān)，而其中最主要的關(guān)注點(diǎn)則是FIDO，快速在線認(rèn)證(Fast IDentity Online)。

　　FIDO模型是一種應(yīng)用較為廣泛，但名聲并不響亮的認(rèn)證方式。它的具體過程是，用認(rèn)證器識(shí)別用戶(如生物識(shí)別)，而應(yīng)用方信任認(rèn)證器，用硬件設(shè)備內(nèi)嵌的安全功能對(duì)各設(shè)備和應(yīng)用的身份認(rèn)證提供支持。

　　FIDO典型的例子是，手機(jī)錄入用戶指紋，通過指紋解鎖，或者授權(quán)應(yīng)用登錄和支付確認(rèn)，它可以實(shí)現(xiàn)無密碼的體驗(yàn)。

　　在設(shè)備上使用生物識(shí)別技術(shù)，可以確保用戶的隱私得到保護(hù)，相比密碼也更為安全。在體驗(yàn)上，F(xiàn)IDO模式可以幫助消除記住密碼的煩惱，這也是整個(gè)支付行業(yè)的趨勢(shì)。

　　區(qū)塊鏈

　　區(qū)塊鏈雖然不是一個(gè)新話題，但似乎總能吸引不少眼球。它作為一項(xiàng)迅速發(fā)展的技術(shù)，也被越來越多的公司帶入了產(chǎn)品實(shí)施的階段。

　　在今年的Money 20/20上，圍繞區(qū)塊鏈技術(shù)的最佳應(yīng)用場(chǎng)景有許多的討論。討論最多的應(yīng)用案例就包括身份認(rèn)證、加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)。會(huì)上還有一家金融機(jī)構(gòu)將身份認(rèn)證視為區(qū)塊鏈的“殺手級(jí)應(yīng)用”。

　　以參會(huì)的一家奢侈品交易公司Everledger為例，區(qū)塊鏈技術(shù)就被用于確保這些奢侈品交易的安全及保真。“比如鉆石，區(qū)塊鏈可以記錄鉆石的產(chǎn)地、切割者、打磨者、以及最終流入市場(chǎng)的路徑。”其市場(chǎng)負(fù)責(zé)人在接受Uloop采訪時(shí)表示。

　　不過區(qū)塊鏈在應(yīng)用中還面臨著一些挑戰(zhàn)，比如互操作性和隱私。前者是指一項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用的落地，需要不同類型的區(qū)塊鏈之間互通，以便能在它們之間交換數(shù)據(jù);而確保公共區(qū)塊鏈交易信息的隱私，也無疑是很重要的一個(gè)挑戰(zhàn)。另外，隨著加密貨幣受到各國政策上的影響，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用也變得越來越不可預(yù)測(cè)，或許在下一屆的Money 20/20就會(huì)變得更加明朗。

　　不過盡管有這樣的挑戰(zhàn)，世界經(jīng)濟(jì)論壇還是預(yù)測(cè)，到2025年全球GDP的10%將儲(chǔ)存在區(qū)塊鏈上。

　　移動(dòng)支付以及中國公司出海

　　毫無疑問，支付方式正變得越來越數(shù)字化，而非使用現(xiàn)金。比如在Money 20/20期間，Uber就宣布與巴克萊和Visa合作支付卡，增加其應(yīng)用程序的用于支付和其他場(chǎng)景的功能。移動(dòng)健康設(shè)備公司Fitbit也推出一款名為ionic的手表，它除了支持常見的健康記錄功能，還可用于支付。越來越多的公司都想在移動(dòng)支付行業(yè)分一杯羹。

　　而另一個(gè)與支付相關(guān)的趨勢(shì)則是國內(nèi)公司的出海。Money 20/20金融峰會(huì)期間，微信支付與支付寶專場(chǎng)爆滿、座無虛席，受到美國支付行業(yè)的熱烈關(guān)注，支付寶甚至短期內(nèi)達(dá)成了多項(xiàng)合作，氣勢(shì)洶洶。

　　微信支付在會(huì)上介紹了跨境開放平臺(tái)。憑借公眾號(hào)、小程序及支付產(chǎn)品打造支付營銷閉環(huán)，為海外商戶提供與近十億微信活躍用戶深度對(duì)接的平臺(tái)，目前微信支付已經(jīng)與15個(gè)國家和地區(qū)的數(shù)十家支付服務(wù)提供商達(dá)成了合作。支付寶則從10月24至27日，以一天一家的速度，分別與智能終端公司Poynt，支付服務(wù)提供商N(yùn)orth American Bancard，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)摩根大通(JPMorgan Chase)，以及支付卡發(fā)行商Marqeta達(dá)成合作協(xié)議，將自己的支付服務(wù)與各家相整合，并最終為商戶和消費(fèi)者提供便捷的購物體驗(yàn)。

　　比如摩根大通為客戶提供的服務(wù)中將包括支付寶的支付服務(wù)，用戶可以使用基于地理位置的“發(fā)現(xiàn)”功能，找到附近接受支付寶的場(chǎng)所，用戶還會(huì)收到促銷信息。通過這些合作，無疑會(huì)有更多的北美終端和支付處理點(diǎn)可以接受支付寶。

　　隨著國內(nèi)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，以及市場(chǎng)滲透率快速貼近天花板，國內(nèi)公司將目光投向海外市場(chǎng)也是在情理之中。而在海外市場(chǎng)，微信與支付寶通常會(huì)選擇與當(dāng)?shù)氐闹Ц稒C(jī)構(gòu)合作。今年初，微信支付及支付寶分別宣布與硅谷的移動(dòng)支付解決方案公司Citcon達(dá)成合作。Citcon集成移動(dòng)支付如微信支付、支付寶及信用卡支付，為北美商家提供一體化移動(dòng)支付解決方案及清算服務(wù)。

　　其創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)幾乎都有十多年中美金融行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)。公司CEO黃春波曾任職于Visa與PayPal，也在國內(nèi)創(chuàng)建了移動(dòng)支付公司北京眾聯(lián)科技，后在2016年察覺到跨境旅游中移動(dòng)支付的潛力后，開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)美國市場(chǎng)。而COO Wei Jiang則在Visa產(chǎn)品及營銷部門擔(dān)任多年領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。除此之外，Citcon的顧問席上還有Palantir VP及Google產(chǎn)品總監(jiān)Eric Rosenblum，前新天域資本管理合伙人孫壯，前攜程CTO及eBay技術(shù)總監(jiān)Eric Ye坐鎮(zhèn)。

　　中美兩地的支付行業(yè)經(jīng)驗(yàn)讓這家公司能夠較快地推動(dòng)移動(dòng)支付在北美市場(chǎng)的部署。今年初上線到目前為止，不到一年時(shí)間，Citcon已與美國數(shù)千家商戶達(dá)成合作，迅速覆蓋了酒店、零售、出行、娛樂、餐飲、電商、教育等行業(yè)及中國游客集中的旅游景點(diǎn)及商圈，其中類似凱撒娛樂集團(tuán)、DFS集團(tuán)等大型全球品牌不在少數(shù)，全美主要機(jī)場(chǎng)也幾乎全部上線中國移動(dòng)支付。本周，美國紐約長(zhǎng)島的Stony Brook宣布成為全美第一個(gè)完全接受中國移動(dòng)支付的社區(qū)。

　　事實(shí)上，美國的支付行業(yè)歷史悠久，經(jīng)過幾十年的發(fā)展已經(jīng)建立了非常成熟的系統(tǒng)。而Citcon在支付生態(tài)系統(tǒng)的各環(huán)節(jié)建立了龐大的合作伙伴體系，比如與全美以華裔為主要市場(chǎng)的商業(yè)銀行華美銀行、美國知名支付網(wǎng)關(guān)Shift4以及美國各州旅游局等的合作，可以觸及數(shù)十萬商戶，深入滲透各行業(yè)擴(kuò)展支付場(chǎng)景，為中國游客及當(dāng)?shù)厝A人留學(xué)生提供便捷安全的支付體驗(yàn)。這種優(yōu)勢(shì)幫助Citcon與支付寶、微信這樣的公司達(dá)成緊密合作。

　　以上只是Money 20/20眾多議題中的一部分。應(yīng)當(dāng)注意的是，仍有很多其它新興的趨勢(shì)在影響著支付與金融行業(yè)，比如人工智能，它可以帶來效率的提升，也可以通過用戶畫像提升支付的安全性?；蛟S明年的大會(huì)，又會(huì)有不一樣的景象。

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