最近，在銀行業(yè)，客服正面臨機(jī)器人的挑戰(zhàn)，一些銀行的客服人員離職率高達(dá)50%。

　　而智能客服，在金融領(lǐng)域已全面展開。

　　在大銀行之外，中小銀行和城商行也開始布局智能客服。

　　這片4000億的市場，存在著阿里、百度這樣的巨頭，招商銀行和平安集團(tuán)這樣的金融玩家，還有幾十家人工智能創(chuàng)業(yè)公司。

　　三大派系在激烈搶奪市場，直接把藍(lán)海殺成紅海，“一上來就要拼刺刀”。

　　這是金融行業(yè)智能化、科技化的一個剪影，也是不可阻擋的時代浪潮……

　　01、機(jī)器上場

　　“我們銀行的客服人員被裁了50%左右，很多環(huán)節(jié)都開始用機(jī)器替代人工了。”一家股份制商業(yè)銀行的客服人員邴依依稱。

　　一年前，智能客戶系統(tǒng)在她所在銀行上線。當(dāng)時，大家只覺得這是為了提高他們的工作效率，機(jī)器是在輔助人。

　　邴依依舉了一個例子：用戶撥打一個銀行的業(yè)務(wù)電話，會聽到語音提示，讓用戶按鍵，進(jìn)入下一個菜單。

　　而現(xiàn)在，撥通電話，用戶只用說出自己需要的服務(wù)，就能直接進(jìn)入菜單，節(jié)省了等待時間。

　　再比如，在一些標(biāo)準(zhǔn)化的流程上，機(jī)器可以給予“坐席輔助”。

　　如果一個用戶要掛失信用卡，邴依依的屏幕上，就會出現(xiàn)一個流程表。

坐席實時輔助架構(gòu)

　　第一個流程，是確定用戶的身份。當(dāng)她完成之后，流程表會自動打勾，提示下一個流程。

　　但很快，邴依依就發(fā)現(xiàn)，“輔助”開始變成了“替代”。

　　她發(fā)現(xiàn)，自己的一些標(biāo)準(zhǔn)回答，被機(jī)器錄音，在下一次用戶出現(xiàn)同樣問題的時候，機(jī)器會自動播放錄音。

　　半年后，邴依依“培養(yǎng)”的機(jī)器人變得越來越聰明。在一些標(biāo)準(zhǔn)化的流程操作中，機(jī)器開始自行上崗，比她的效率更快。

　　機(jī)器開始將一些標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的工作攬了下來，加上客服人員工作效率提高，邴依依所在部門開始了人員縮減，“走了一半的人”。

　　“客服人員要休息，但機(jī)器不用休息，24小時都能干活。”邴依依對此也能理解，只是讓她沒有想到的是，才過了一年的時間，機(jī)器就變得如此聰明。

　　其實，在金融圈，機(jī)器替代人工客服的趨勢，已非常明顯。

　　最近，容聯(lián)的CPO熊謝剛發(fā)現(xiàn)，找過來合作的金融機(jī)構(gòu)越來越多。

　　去年下半年，5大國有銀行和12家全國性股份制商業(yè)銀行，都上線了智能客服。

　　今年上半年，甚至連一些中小銀行和城商行都開始布局智能客服。

　　“消費金融、中小銀行，都開始準(zhǔn)備布局智能客服。”熊謝剛稱，它們的預(yù)算都批了下來，且找了很多公司同時競標(biāo)。

　　“除了銀行之外，保險、證券等金融客戶對智能客服的需求也增加了很多。”平安集團(tuán)聯(lián)營公司金融壹賬通保險一賬通高級市場總監(jiān)徐陽稱。

　　智能客服的時代，已經(jīng)到來了嗎?

　　智研咨詢的數(shù)據(jù)顯示，目前中國大概有500萬名全職客服人員，根據(jù)智能客服廠商給出的數(shù)據(jù)，客服機(jī)器人正在以40%到50%的比例替代人工客服工作。

　　這也就意味著，有200-250萬客服人員將面臨失業(yè)。

　　“其實人工智能的作用，就是讓人從重復(fù)、低效的工作中解脫出來，去做更有創(chuàng)造性的工作。”徐陽稱。

　　歷史的車輪滾滾向前，智能客服的時代，已然到來。

　　02、三大派系

　　2001年，小i機(jī)器人的出現(xiàn)，標(biāo)志著中國的智能客服開始萌芽。

　　但多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，小i機(jī)器人真正走上高光舞臺，是從2012年開始的。

　　“2012年，微信的公眾號火了起來，很多銀行都開始搭建自己的微信公眾號，號稱‘微信銀行’。”熊謝剛記得，當(dāng)時最火的這類公眾號，來自招商銀行和平安銀行。

　　2012年的12月，小i機(jī)器人和招商銀行達(dá)成合作，在微信公眾號上線了客服機(jī)器人。

　　隨后，智能客服開始被廣泛運用在微信公眾號上。

微信上的小i機(jī)器人

　　“微信的聊天窗口，是最貼合智能客服的一個場景。”熊謝剛稱，業(yè)內(nèi)人士都將其視為智能客服1.0時代的標(biāo)志。

　　而2017年，不少行業(yè)人又稱，智能客服的2.0時代到來了。

　　2016年，阿爾法狗在圍棋賽中打敗了圍棋世界冠軍李世石，從而引發(fā)了世人對人工智能的重視，大量熱錢涌入了人工智能領(lǐng)域。

　　與阿爾法狗對陣時的李世石。圖片截取自現(xiàn)場視頻。

　　在此期間，不少在底層技術(shù)方面的佼佼者開始被關(guān)注，比如科大訊飛。

　　因為底層技術(shù)的進(jìn)步、資本的推動，到了2017年，很多人工智能應(yīng)用開始落地。

　　而智能客服，就是其中的一個重要場景。

　　“但是在金融領(lǐng)域，智能客服是從2018年才開始爆發(fā)的，很多金融機(jī)構(gòu)都拿出了預(yù)算。”熊謝剛稱。

　　目前，在智能客服領(lǐng)域搶奪市場的，主要分為三大派系。

　　第一個，就是巨頭派，比如阿里小蜜、百度夜鶯、網(wǎng)易七魚等等。

　　阿里小蜜的出身很有意思，它最早是阿里為了解決雙十一激增的客流量和投訴而研發(fā)的。

　　2016年，阿里小蜜正式走上雙十一的戰(zhàn)場。

　　“阿里小蜜的整體智能服務(wù)量達(dá)到了643萬，其中智能解決率達(dá)到95%。”《盡在雙十一》一書，曾經(jīng)透露過上述數(shù)據(jù)。

　　阿里小蜜改變了客服的工作方式。圖片出自《盡在雙十一》。

　　此后，阿里小蜜開始將這項技術(shù)輸出。

　　第二個，就是金融派。

　　比如，招商銀行旗下的招聯(lián)云創(chuàng)、平安集團(tuán)聯(lián)營公司金融壹賬通、建設(shè)銀行旗下的建信金科、興業(yè)銀行旗下的興業(yè)數(shù)金等等。

　　“平安在金融、保險等場景的智能客服已經(jīng)很成熟了，所以我們也在輸出這些智能技術(shù)。”徐陽稱。

　　銀行和保險業(yè)，確實有長期的客服經(jīng)驗，它們在智能客服領(lǐng)域，也嘗試得比較早。

　　第三個，就是創(chuàng)新派。

　　其中包括做底層技術(shù)的科大訊飛，也包括一些側(cè)重AI應(yīng)用的人工智能公司，比如容聯(lián)、來也等等。

　　目前，客服市場的整體市場規(guī)模約為4000億人民幣。這意味著，這片市場有足夠巨大的市場空間來推動技術(shù)革新。

　　三大派系搶奪4000億市場，各有短板，卻也各有所長。

　　03、各有千秋

　　熊謝剛已經(jīng)充分感覺到競爭之殘酷。

　　“很多金融平臺會同時找很多家公司來競標(biāo)，給同樣的樣本和支持，看誰的系統(tǒng)效果最好。”熊謝剛稱，這片市場如今已經(jīng)從藍(lán)海變成紅海，“一上來就要拼刺刀”。

　　面臨如此殘酷的競爭，三派將如何搶奪市場？

　　目前，巨頭派面臨的問題，是未必能了解所有場景的需求。

　　比如，阿里小蜜是電商出身，在解決電商問題時輕車熟路，但對金融這個場景，就未必擅長。

　　而金融派卻恰好可以彌補(bǔ)這一缺陷。

　　“我們就是金融業(yè)務(wù)出身，有很多現(xiàn)成經(jīng)驗可以拿來用。”徐陽稱，在一些專業(yè)的場景中，都有特定的專業(yè)術(shù)語。

　　比如，保險場景中的“保全”，就是一個有特殊含義的詞。

　　如果機(jī)器沒有搭建這個“知識庫”，就無法理解這個專業(yè)術(shù)語。

　　“在金融場景中，我們的競爭力是最強(qiáng)的。”徐陽將創(chuàng)新派比喻為“造車的”，而巨頭派是“賣車的”。

　　“而我們是開車的，因為我們既開發(fā)底層技術(shù)，也會使用技術(shù)。”徐陽認(rèn)為，三派競爭，他們將更有實力，相當(dāng)于“科技應(yīng)用+業(yè)務(wù)服務(wù)”雙賦能。

　　這么一來，創(chuàng)新派就完全沒有機(jī)會了嗎？

　　熊謝剛不這么認(rèn)為。

　　“現(xiàn)在很多銀行的業(yè)務(wù)千差萬別，他們要求系統(tǒng)能自主可控，所以對一些環(huán)節(jié)會要求提供源代碼，進(jìn)行安全檢測。”熊謝剛稱。

　　但對于巨頭派或者金融派來說，都很難做到這一點。

　　創(chuàng)新派在這個市場的一大競爭優(yōu)勢，就是可以提供定制化開發(fā)和服務(wù)。

　　創(chuàng)新派的特點是以AI應(yīng)用促進(jìn)企業(yè)智能化。“我們在企業(yè)服務(wù)上有更深厚的積累，和企業(yè)的溝通更順暢。”熊謝剛稱，其實現(xiàn)在在AI技術(shù)上，大家的差異化并不大，拼的是服務(wù)和運營。

　　另外，一些銀行比較保守，對同業(yè)的產(chǎn)品有所忌憚，這都給了創(chuàng)新派一些機(jī)會。

　　“中國的金融機(jī)構(gòu)足夠多，市場足夠大，所以大家應(yīng)該進(jìn)行互為補(bǔ)充的差異化競爭。”熊謝剛稱。

　　04、行業(yè)難點

　　除了競爭慘烈之外，這個行業(yè)現(xiàn)在面臨的第二大難點，就是市場對智能客服的認(rèn)知不夠。

　　“人工智能要發(fā)揮作用，是需要大量的數(shù)據(jù)喂養(yǎng)的。”熊謝剛記得，一位銀行客戶曾經(jīng)只給了50條語音樣本，在一周之后就要檢測效果。

　　在檢測的過程中，客戶還故意出一些問題刁難機(jī)器。

　　人們對人工智能的期望值太高，期望它們一上線，就和人一樣聰明。

　　實際上，雖然智能客服已進(jìn)入2.0時代，但在很多環(huán)節(jié)，技術(shù)還有大幅度提升空間。

　　比如，人們一直在設(shè)想，在電話客服的那一端，機(jī)器能和人一樣，做到對答如流。

　　但是，要做到這一點，并不容易。

　　“現(xiàn)在最簡單的方式，是讓機(jī)器采集錄音，遇到指定的問題，就調(diào)取錄音。”熊謝剛稱。

　　但是，還有很多變量是無法錄音的。

　　比如“查詢卡內(nèi)余額”，就有無限變量。

　　還有一些公司會去找一些專業(yè)的播音員，來培養(yǎng)機(jī)器的音色。

　　但是，解決了音色問題，還有音調(diào)問題，比如升調(diào)、降調(diào)何時運用。

　　還需要結(jié)合上下文，理解反諷、正意反說等等。

　　對于博大精深的人類語言體系，機(jī)器在短時間內(nèi)無法完全掌握。

　　其實，語言體系就是人的思維的一種反映，學(xué)習(xí)不同的語言體系，甚至可以重塑一個人的思維。

　　“有第二種語言，就像有第二個靈魂。”羅馬大帝查爾曼曾經(jīng)如是說。

　　在電影《降臨》中，外星人會講述一種神奇的語言，當(dāng)人類領(lǐng)悟這種語言時，不僅可以改變思維，甚至可以改變因果。

　　電影《降臨》中的外星人文字，水墨圓環(huán)意味著因果相接。

　　語言與思維的這種神秘關(guān)系，一直在引發(fā)人們的思考和討論。

　　如果機(jī)器真的能夠完全掌握人類語言、替代人類，它們是否就具有了和人類一樣的思維？

　　盡管還存在一些困難，但智能化的浪潮，似乎勢不可擋。

　　邴依依也明白，重復(fù)、無技術(shù)含量的工作，并無核心競爭力——“不是機(jī)器來取代你，也會有人來取代你。”

　　她正在學(xué)習(xí)運營知識，準(zhǔn)備轉(zhuǎn)行，向一個更有創(chuàng)造性的職業(yè)邁進(jìn)。

　　你或者你身邊的人，可能已開始感受到人工智能的福利或壓力。

　　人工智能的時代，已悄然來臨了……

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