在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的當口，除了加強項目的合規(guī)風(fēng)控，多家信托公司正通過牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作模式，謀求向消費金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型。上證報獲悉，近期部分信托公司與螞蟻金服、美團、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭接洽，探索消費金融業(yè)務(wù)方面的合作。

業(yè)內(nèi)人士表示，在資管新規(guī)下，相較于券商資管和基金子公司，信托公司的放貸資格具備較大的利用價值和施展空間，未來消費金融是一個重要轉(zhuǎn)型方向，但信托公司需要配備專業(yè)的消費金融業(yè)務(wù)團隊及與之匹配的風(fēng)險管控機制。

攜手互金 發(fā)力轉(zhuǎn)型

“信托業(yè)目前已經(jīng)走到關(guān)鍵的十字路口。”某大型信托公司內(nèi)部人士表示，明年底資管新規(guī)過渡期將結(jié)束，以往依靠三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)“包打天下”的狀態(tài)必須改變，而在信托的轉(zhuǎn)型之路上，消費金融或?qū)⒊蔀樾碌臒狳c。

用益信托研究員帥國讓表示，信托公司一方面具有牌照優(yōu)勢，與其他非銀行機構(gòu)參與消費金融業(yè)務(wù)相比，具備較強的資金募集能力;另一方面，在資管新規(guī)下，相較于券商資管和基金子公司，信托公司的放貸資格具備較大的利用價值和施展空間，信托公司開展此類業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)勢。

云南信托最新發(fā)布的研究報告顯示，2014年至2016年，介入消費金融信托領(lǐng)域的信托公司僅新增11家，2017年至今新增了近30家。與流量巨頭合作成為部分信托公司的切入點，如天津信托2018年年報中提到，其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型包括引入花唄消費分期、網(wǎng)商貸經(jīng)營貸款兩類主要資產(chǎn)合作，推進消費+互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展壯大。

“互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)擁有巨大的客戶流量，但金融機構(gòu)如果自己開拓流量并不劃算，合作是大多數(shù)信托公司的選擇。”一中型信托公司高管向上證報表示。

據(jù)一西南地區(qū)信托人士介紹，公司目前開展消費金融的主要業(yè)務(wù)模式是與市場流量巨頭合作，提供小金額的貸款。

科技投入 勢在必行

由于信托公司通過與流量巨頭合作，觸達了大量客戶，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，信托公司必須加大科技金融投入，打造與消費金融業(yè)務(wù)匹配的風(fēng)控機制。

“從金融各子行業(yè)來看，信托的金融科技布局相對落后，而消費金融業(yè)務(wù)尤其是小額高頻貸款業(yè)務(wù)的開展對于科技水平的要求很高，個人征信、支付清算、貸中監(jiān)控、貸后智能策略建設(shè)等，都是消費金融業(yè)務(wù)必不可少的重要環(huán)節(jié)。”一信托公司高管表示。

渤海信托也認為，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風(fēng)控經(jīng)驗對于新型消費金融不再適用，因此，傳統(tǒng)金融機構(gòu)必須加大金融科技投入，將科技貫穿于整個消費金融業(yè)務(wù)鏈條，在傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)上結(jié)合客戶消費行為等多維數(shù)據(jù)，全面優(yōu)化改造其風(fēng)控邏輯和風(fēng)控模型。

有業(yè)內(nèi)觀察人士表示，隨著更多銀行、信托公司、消費金融公司及小貸公司的進入，消費金融領(lǐng)域的競爭正逐漸加劇，借款人多頭共貸情況和項目風(fēng)險預(yù)計將會相應(yīng)上升。這些因素對信托公司的風(fēng)控和合規(guī)管理能力提出了更高的要求，風(fēng)控模型的有效性將隨著數(shù)據(jù)積累和業(yè)務(wù)不斷發(fā)展逐漸完善。

某較早開展消費金融業(yè)務(wù)的信托公司人士透露，公司開展消費金融業(yè)務(wù)以來，每年在金融科技方面的投入在3000萬元左右，“可以說是傾盡全力進行系統(tǒng)搭建、模型構(gòu)建，希望在風(fēng)控方面萬無一失。”