P2P網(wǎng)貸，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸，由網(wǎng)貸經(jīng)營網(wǎng)站作為信息中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)上發(fā)布借款標(biāo)，投資者在這里向借款人放貸。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新品種，低門檻、高收益的P2P網(wǎng)貸在近兩年以一種勢(shì)不可擋的速度發(fā)展。

　　P2P網(wǎng)貸在高速發(fā)展中也頻頻曝出跑路或逾期事件，投資人利益難以保障。那么，如何學(xué)會(huì)甄別P2P平臺(tái)，做好投資呢?記者日前采訪了知名P2P平臺(tái)銀客網(wǎng)總裁林恩民，他以一個(gè)圈內(nèi)人的眼光為投資人支招。

　　林恩民說，P2P網(wǎng)貸是一種新型產(chǎn)業(yè)，是金融行業(yè)的創(chuàng)新金融模式。其創(chuàng)辦主旨是為中小微企業(yè)及個(gè)人打通融資渠道，并為有閑散資金的民眾提供財(cái)富增值的機(jī)會(huì)，以此實(shí)現(xiàn)“惠普金融”。

　　在P2P平臺(tái)投資多少錢比較合適?林恩民說，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力亦不同，投資時(shí)要量力而行。在投資前可以先行自測(cè)，比如自己屬于哪種類型的投資人，包括激進(jìn)型、保守型、進(jìn)取型等，再如自己的資金配置是否合理，風(fēng)險(xiǎn)承受能力如何等等。林恩民建議，相比其他投資領(lǐng)域，P2P屬于小額投資，投資人應(yīng)在自身承受范圍之內(nèi)，選擇信譽(yù)好的正規(guī)平臺(tái)進(jìn)行投資。由于P2P平臺(tái)投資門檻較低，像銀客網(wǎng)的最低投資額僅為10元，所以投資人可以先進(jìn)行嘗試，對(duì)平臺(tái)進(jìn)行考察。

　　如何保證投到P2P平臺(tái)的資金安全?林恩民說，要保證投資不“打水漂”，辨別P2P平臺(tái)的優(yōu)劣是關(guān)鍵，除了要考察公司的經(jīng)營資質(zhì)以外，衡量一家網(wǎng)貸平臺(tái)好壞的最重要標(biāo)準(zhǔn)就是風(fēng)險(xiǎn)管理能力，這一能力體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是完備的風(fēng)控體系，二是風(fēng)控人員的專業(yè)能力。

　　與此同時(shí)，記者從銀客網(wǎng)上了解到，銀客網(wǎng)已建立起由中國金融認(rèn)證中心、經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、具有專業(yè)監(jiān)管能力的倉儲(chǔ)公司、第三方資金托管方匯付天下等共同組成的“銀客網(wǎng)安全神盾家族”，并從資金、項(xiàng)目、合作方、技術(shù)、隱私、收益等方面打造了全流程風(fēng)控體系。銀客網(wǎng)的風(fēng)控人員大多有銀行從業(yè)背景，在項(xiàng)目審核環(huán)節(jié)能夠兼顧傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)謹(jǐn)和P2P平臺(tái)的高效。

　　此外，P2P平臺(tái)優(yōu)劣還體現(xiàn)在是否符合監(jiān)管政策。林恩民說，盡管目前監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái)，但銀監(jiān)會(huì)在今年4月公開表示P2P企業(yè)“四條紅線”不能碰，一是要明確平臺(tái)的中介性;二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保;三是不得搞資金池;四是不得非法吸收公眾存款。今年9月，銀監(jiān)會(huì)又提出了十大監(jiān)管原則，除上述4條內(nèi)容外，又增加了落實(shí)實(shí)名制、設(shè)立行業(yè)門檻資金第三方托管、明確收費(fèi)機(jī)制、堅(jiān)持小額化支持個(gè)人和小微企業(yè)等內(nèi)容。

　　林恩民建議，投資人可用上述監(jiān)管原則對(duì)照考察P2P平臺(tái)。投資前，要了解該網(wǎng)貸平臺(tái)是否在當(dāng)?shù)厮鶎俳鹑谵k登記備案，并了解借款真實(shí)性，以防企業(yè)發(fā)布虛假借款標(biāo)進(jìn)行非法融資。如果投資人的時(shí)間允許，最好親自到P2P平臺(tái)和相關(guān)部門進(jìn)行了解。首先，到P2P平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)考察，了解公司背景、法人及股東信息，許多失聯(lián)的平臺(tái)的法人或股東在開設(shè)平臺(tái)前都有經(jīng)濟(jì)官司在身，平臺(tái)成為他們償還債務(wù)和謀利的工具。其次，投資人可以去相關(guān)部門對(duì)平臺(tái)資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，理性對(duì)待，以免掉進(jìn)騙子設(shè)下的“高息陷阱”。

　　最后林恩民強(qiáng)調(diào)，社會(huì)在面對(duì)“跑路”事件或平臺(tái)經(jīng)營不善事件時(shí)，應(yīng)該有一個(gè)相對(duì)包容的心態(tài)。他說，投資本身是有風(fēng)險(xiǎn)的，投資者要投資，并要平臺(tái)保證本息，還要保證平臺(tái)不倒，這其實(shí)是不合理的。所以，投資者首先要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，其次是要有包容意識(shí)。

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