本報記者 金微 北京報道

　　隨著合規(guī)檢查的推進，P2P迎來大清退。繼湖南取締一批53家P2P平臺后，最近，杭州部分平臺稱當?shù)亟鹑谵k已通知清退，北京也傳出5000萬元以下待收的P2P平臺將不予備案。

　　目前，全國各地行業(yè)自律組織陸續(xù)出臺了網(wǎng)貸機構(gòu)退出指引，至少七省市已下發(fā)了網(wǎng)貸機構(gòu)退出指引文件。湖南杭州等地清退行動或成為網(wǎng)貸行業(yè)退出潮的一個開端，隨著監(jiān)管持續(xù)收緊，存量千余家的P2P平臺將加速洗牌退出，相對最高峰時的6000余家平臺，只有極少數(shù)平臺在經(jīng)歷層層闖關(guān)之后順利備案。

　　設(shè)置備案門檻

　　11月8日，杭州平臺予財緣發(fā)布了《分期業(yè)務(wù)結(jié)清公告》，稱因未達到備案要求，被金融辦通知清退。予財緣將在12個月內(nèi)分期兌付本息，完成清退。

　　本報記者了解到，目前杭州已有數(shù)家平臺接到清退的通知，第一批將清退存量不足1億的平臺。知情人士稱，如果第一批比較順利，將來可能會逐步擴大清退范圍，比如下一步可能會清退存量不足5億或10億的平臺。

　　據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前杭州正常運營的網(wǎng)貸平臺有161家，但目前只有幾十家平臺收到行政核查通知，未納入合規(guī)核查工作的平臺，都存在被清退的可能。

　　幾乎在同一時間，有媒體援引北京接近監(jiān)管人士消息，監(jiān)管層近期在北京市金融監(jiān)管會議上給出指示：北京地區(qū)待收規(guī)模低于5000萬元以下的P2P平臺將不予備案。據(jù)了解目前各區(qū)金融辦正在陸續(xù)約談相關(guān)平臺，做好市場清退工作有序進行。

　　據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院9月北京網(wǎng)貸報告統(tǒng)計，2018年9月，北京地區(qū)新增問題平臺9家，累計問題平臺534家，在運營平臺395家，提交自查報告的平臺數(shù)不到200家。相關(guān)監(jiān)管人士提及，清退規(guī)模低于5000萬以下的平臺，有助于加速行業(yè)有序出清。

　　融360網(wǎng)貸分析師呂佳琦表示，目前備案進程進入到監(jiān)管機構(gòu)入場檢查環(huán)節(jié)，未來能夠通過備案的平臺會遠遠低于目前正在運營的平臺數(shù)量，監(jiān)管有可能通過新增一些門檻來淘汰掉一些資質(zhì)比較差的平臺。

　　此前，湖南監(jiān)管部門已一次性地取締了53家P2P平臺，該名單的56家平臺均已爆雷，其中絕大部分平臺暴露問題的時間是在2017年之前，僅有1家是在2018年1月出現(xiàn)問題。這僅是第一批次取締的平，湖南方面表示后續(xù)將不定期公告取締類P2P網(wǎng)貸機構(gòu)名單。

　　目前，多地已出臺網(wǎng)貸退出指引，據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，截止目前，全國已有七省市下發(fā)了網(wǎng)貸機構(gòu)退出指引文件。像廣州市金融工作局發(fā)布《市互金整治辦關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進一步組織轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)做好合規(guī)自查的通知》稱，要求未納入專項整治的網(wǎng)貸機構(gòu)做好資金清退工作。對于納入專項整治的網(wǎng)貸機構(gòu)，廣州互金整治辦鼓勵業(yè)務(wù)量小、待收余額不大或無繼續(xù)經(jīng)營P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)意愿的機構(gòu)在完成資金清退后，退出市場。深圳市整治辦發(fā)布《關(guān)于進一步做好全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改有關(guān)事項的通知》要求，未如期申請登記或自查過程中發(fā)現(xiàn)難以達到整改要求的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)主動與注冊地所屬的區(qū)金融工作部門聯(lián)系，并提交自愿退出承諾書，有序退出。

　　無論是各地出臺的指引還是杭州等地出臺的1億以下待收的門檻來看，一些小平臺基本無緣本輪網(wǎng)貸備案。

　　各地已啟動現(xiàn)場檢查

　　今年以來，網(wǎng)貸經(jīng)歷爆雷潮，平臺數(shù)量已持續(xù)減少。11月1日，網(wǎng)貸之家發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年10月月報》。截至2018年10月底， P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1231家，相比9月底減少了46家。

　　到了現(xiàn)在，各大平臺都在忙著合規(guī)檢查。按今年8月監(jiān)管部門發(fā)布的《關(guān)于開展 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，要求開展機構(gòu)自查、自律檢查和行政核查工作，在時間安排上可壓茬推進、交叉核驗。根據(jù)規(guī)定，整個合規(guī)檢查定于今年12月底前完成。

　　目前，各地自查工作已經(jīng)完成，一些地方已進入到自律檢查和行政核查階段。《華夏時報》此前報道，只有400多家平臺提交了自查報告，不提交自查報告不能進入下一階段檢查，那剩下的近千家平臺該何去何從，退出或被收購成為唯數(shù)不多的選擇。

　　而按當前的監(jiān)管要求，網(wǎng)貸平臺大規(guī)模的退出已是事實。因為網(wǎng)貸平臺只有通過了合規(guī)檢查才有可能進入備案的下一階段。目前，全國各地合規(guī)檢查有序開展，據(jù)新金融頭條統(tǒng)計，目前12個地區(qū)中北京、上海、浙江等3地已經(jīng)啟動了行政核查程序。此外，還有9地正在進行網(wǎng)貸自律檢查工作。在距離“108條”規(guī)定的結(jié)束時間不足50天情況下，網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)檢查工作仍顯任務(wù)艱巨。

　　10月16日，北京市金融工作局官網(wǎng)發(fā)布《北京市啟動P2P網(wǎng)貸行政核查工作》稱，北京P2P平臺行政核查擬于10月中旬開始，下一步將全面展開北京市P2P網(wǎng)貸機構(gòu)行政核查工作。

　　本報記者從一位北京地區(qū)網(wǎng)貸從業(yè)者處了解到，北京自律檢查其實并未完全結(jié)束，部分平臺還在接受自律檢查?！爸饕€是根據(jù)平臺的情況來看，有的平臺問題不多速度會非?？?。”另一家北京平臺負責(zé)人士稱，現(xiàn)在平臺還在排隊接受檢查，現(xiàn)在兩天才檢查完一家平臺。

　　11月初，上海部分地區(qū)由行業(yè)協(xié)會的自律檢查和金融辦的行政核查的現(xiàn)場檢查都已經(jīng)結(jié)束，目前平臺正在按照檢查時指出的問題進行“即查即改”。上海平臺負責(zé)人士稱，“上上周開始的，各地區(qū)不一樣，上?？傮w上是壓茬推進的，有的區(qū)完成了自律檢查，有的完成了行政核查?！?/p>

　　另據(jù)了解，浙江部分平臺業(yè)已完成行政核查進場階段的工作。此次檢查由區(qū)金融辦牽頭，銀監(jiān)、檢察院，市互金協(xié)會等組成的聯(lián)合行政檢查組。綜合來看，北京、上海、浙江雖然部分區(qū)已經(jīng)啟動行政核查，但仍有一些區(qū)處于自律檢查工作中，這也恰恰印證了“108條”文件規(guī)定的查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。

　　目前，已經(jīng)開展自律檢查的共有9地，分別是廣東、江西、山西、安徽、河北、天津、山東、貴州、江蘇。根據(jù)山東平臺人士透露，山東省業(yè)已開展自律檢查工作，目前仍在有進展，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也組織開展了自律檢查。當前已經(jīng)有7個地區(qū)發(fā)布相關(guān)文件表示開展了自律檢查相關(guān)工作，包括河北、廣州、山西、貴陽、安徽等地。

　　有業(yè)內(nèi)人士向《華夏時報》記者表示，隨著監(jiān)管的持續(xù)介入，未來因為達不到備案要求而被清退的平臺也會越來越多，整個P2P行業(yè)出清速度加快，最終的數(shù)目基本就落在400余家提交自查報告的平臺中。