新冠肺炎疫情對(duì)企業(yè)運(yùn)行產(chǎn)生極為直接的影響，包括需求大幅下降，供給受到極大沖擊，金融市場(chǎng)高度緊張和動(dòng)蕩，各宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)全面惡化、不確定性不斷增大等。

　　春節(jié)前，各大在線旅游平臺(tái)依據(jù)訂單數(shù)量預(yù)測(cè)，2020年春節(jié)旅游行業(yè)收入將達(dá)到5400億元。而截止到3月25日，2020年全國(guó)已有11268家旅游類企業(yè)注銷、吊銷經(jīng)營(yíng)。3月底，全國(guó)500多家影院迎來了復(fù)工營(yíng)業(yè)后的第一個(gè)周末，全國(guó)電影院總票房7.14萬(wàn)元左右，與以往每個(gè)休息日動(dòng)輒2億元的票房相比簡(jiǎn)直杯水車薪。中國(guó)飯店協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年春節(jié)期間全國(guó)酒店總營(yíng)業(yè)收入下降67.81%，平均每家酒店損失40.16萬(wàn)元。另?yè)?jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年1-2月份，全國(guó)餐飲收入4194億元，同比下降43.1%。社會(huì)消費(fèi)品零售總額52130億元，同比下降20.5%，這是自1995年以來社零增速首次出現(xiàn)同比下滑。

　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年1-2月社會(huì)消費(fèi)品零售總額52130億元，同比下降20.5%，這是自1995年以來社零增速首次出現(xiàn)同比下滑。

　　零售金融面臨諸多挑戰(zhàn)

　　除了餐飲、旅游、酒店、影院等四個(gè)領(lǐng)域外，疫情對(duì)于金融行業(yè)，尤其是零售行業(yè)影響也很大。在近日頂象“人工智能應(yīng)用實(shí)踐系列直播”首場(chǎng)直播上，頂象首席業(yè)務(wù)專家晉梅就疫情給零售金融帶來新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇進(jìn)行分享。

　　首先，疫情導(dǎo)致資產(chǎn)端增長(zhǎng)放緩。

　　國(guó)內(nèi)零售信貸市場(chǎng)經(jīng)歷了幾年的高速增長(zhǎng)之后，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，資產(chǎn)體量、場(chǎng)景滲透率、客群覆蓋率等方面增速普遍放緩，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。以信用卡為例，從多家上市銀行發(fā)布的2019年業(yè)績(jī)年報(bào)顯示，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡量同比增速放緩。尤其在疫情的沖擊下，消費(fèi)需求驟減，刷卡交易的金額和頻次更是呈現(xiàn)大幅下滑態(tài)勢(shì)。

　　其次，資產(chǎn)質(zhì)量將面臨較大挑戰(zhàn)。

　　受疫情的影響，眾多中小微企業(yè)面臨著諸多困境，進(jìn)而可能影響借貸用戶的還款意愿和還款能力，給金融機(jī)構(gòu)帶來較大的逾期和不良?jí)毫Α４送?，征信?shù)據(jù)及時(shí)全面更新難度加大、復(fù)工復(fù)產(chǎn)率變化等等，也給金融機(jī)構(gòu)逾期帶來壓力。

　　第三，風(fēng)控策略和模型急需升級(jí)。

　　由于很多金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)展業(yè)時(shí)間有限，未經(jīng)歷過完整的經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)，積累的數(shù)據(jù)維度也不夠全面，用于建設(shè)現(xiàn)有風(fēng)控策略和模型體系的歷史數(shù)據(jù)覆蓋面不夠廣、周期不夠長(zhǎng)，不能準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的影響。

　　在本次疫情影響下，用戶還款決策的外部環(huán)境和自身因素短期巨變，歷史模型抽象和擬合的規(guī)律存在不再適用的可能性。金融機(jī)構(gòu)需要其資產(chǎn)和客群的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，以自身業(yè)務(wù)在疫情沖擊下的表現(xiàn)，審慎評(píng)估現(xiàn)有風(fēng)控體系的有效性、按需快速調(diào)整風(fēng)控手段。

　　晉梅表示，頂象方案貫穿零售金融全流程，滿足不同的業(yè)務(wù)階段金融機(jī)構(gòu)需求：無(wú)論是數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期，還是需要精細(xì)化運(yùn)作，或者是金融科技應(yīng)用嫻熟。

　　2020年，頂象在零售金融領(lǐng)域?qū)⒎謨刹阶撸阂环矫?，攜手?jǐn)?shù)字化建設(shè)剛起步的金融機(jī)構(gòu)，以標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)思路和成熟產(chǎn)品快速落地零售金融知識(shí)圖譜;另一方面，聯(lián)手業(yè)務(wù)體量大、交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、技術(shù)儲(chǔ)備完善的金融機(jī)構(gòu)，共同打造關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新應(yīng)用。

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