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      門檻?杠桿?P2P基于“底線”之上的成長博弈

        有消息稱,近日銀監(jiān)會普惠金融部召開關(guān)于P2P監(jiān)管細則討論的閉門會議,監(jiān)管層擬對P2P機構(gòu)設(shè)定3000萬元注冊資本的準入門檻,并對P2P業(yè)務(wù)規(guī)模采取10倍杠桿的管理原則。一石激起千層浪,亟待監(jiān)管的P2P網(wǎng)貸行業(yè)瞬時掀起了一場關(guān)于監(jiān)管的大討論。銀客網(wǎng)副總裁李飛指出,監(jiān)管層針對注冊門檻與杠桿大小的擬定,體現(xiàn)了國內(nèi)P2P網(wǎng)貸的一種特性:基于“底線”原則上的成長空間博弈。

        在此之前,銀監(jiān)會就曾在不同的場合透露出對P2P監(jiān)管的思路,如必須明確中介性質(zhì)、不得設(shè)立資金池、必須具備一定的技術(shù)能力、明確資金約束機制以及加強信息披露等,而這次監(jiān)管要求更高。對于注冊資金門檻,其核心體現(xiàn)在“基礎(chǔ)資金實力”,這是比較“簡單”的篩選方法。李飛表示,互聯(lián)網(wǎng)金融具備雙重屬性,金融屬性是根本,風(fēng)控體系建設(shè)與實力是平臺生存的關(guān)鍵,而大規(guī)模發(fā)展與深度競爭需要依靠信息科技的深度使用,互聯(lián)網(wǎng)屬性決定平臺的發(fā)展,資金量是一項硬指標,平臺的產(chǎn)品研發(fā)、科技應(yīng)用、人才引進都需要大量資金來支持。

        在外界看來,“杠桿”是此次會議透露出的信息中最值得深究的要素。不少觀點認為,如果P2P平臺的定義是信息中介,那么“杠桿”的定義從某種角度上來講對平臺的業(yè)務(wù)體量是一種約束。李飛指出,由于國內(nèi)特殊的金融環(huán)境與征信體制,平臺不得不涉足很多征信、數(shù)據(jù)、風(fēng)控環(huán)節(jié),以確保項目信息的安全,這使得平臺在很大程度上含有“信用中介”的意味。

        然而,目前不少平臺的實際杠桿已經(jīng)遠遠超過10倍,一旦此舉落地,有多少平臺能扛得住?此舉是否過于嚴厲?李飛認為,或許監(jiān)管層提出的杠桿只是一個建議,不會強制,因為互聯(lián)網(wǎng)金融的信息化屬性就是要充分集聚數(shù)據(jù)資源,否則和傳統(tǒng)金融機構(gòu)無二,杠桿大小的設(shè)置就看監(jiān)管層給予P2P行業(yè)的期望空間有多少了。

        無論監(jiān)管政策如何,其核心點還是在于安全。李飛表示,金融是一個國家經(jīng)濟發(fā)展的命脈,傳統(tǒng)金融的風(fēng)險更不可能通過信息化方式擴大,風(fēng)控一定是P2P平臺的核心競爭力,監(jiān)管政策的設(shè)計會主要是圍繞如何提高“風(fēng)控底線”要素來考慮的。但從某一個層面來講,如第三方支付行業(yè),從最開始的開放牌照到現(xiàn)在的暫停發(fā)放,也是經(jīng)歷了探索過程,互聯(lián)網(wǎng)金融在金融角度的監(jiān)管嚴之甚好,但在信息化應(yīng)用與發(fā)展上希望能夠留足空間。

        針對監(jiān)管層對平臺注冊資本和杠桿率擬定的消息,不少投資人開始糾結(jié)于未來的投資方向和平臺的選擇。專家建議,投資人在選擇P2P平臺時不能被“紅線”所誤導(dǎo),注冊資本和杠桿率不是判定平臺風(fēng)險的唯一標準。大平臺并不意味著低風(fēng)險,從去年下半年開始,“大”平臺和“老”平臺的風(fēng)險事件屢見不鮮。在門檻和杠桿之外,平臺的背景、運營模式、風(fēng)險管理技術(shù)、客戶服務(wù)能力、標的真實性、市場拓展能力等,是投資人更需要了解的內(nèi)容。同時,投資人重點關(guān)注的監(jiān)管動向應(yīng)當(dāng)是分散交易的監(jiān)管原則和強制信息披露的標準。這才是可能對運營不規(guī)范或欺詐性平臺真正具有威懾力的紅線。

        無論監(jiān)管政策究竟怎樣,P2P網(wǎng)貸終將步入正軌。時下行業(yè)洗牌深度展開,平臺之間競爭加劇,具備強大資金實力、完善風(fēng)控體系以及成熟運營模式的平臺,更有機會在“大浪淘沙”后得到發(fā)展。“風(fēng)口”即將開啟,你準備好了嗎?

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