自從“互聯(lián)網(wǎng)金融”在中國誕生伊始，有關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融”的根本屬性的討論就從沒有間斷過。它的本質(zhì)究竟是互聯(lián)網(wǎng)還是金融?每個人都有每個人的看法。陽光寶利市場研究部認(rèn)為，這些看法雖各不相同卻又各自相同。各不相同的是，每個人得到的答案都或多或少有差異;各自相同的是，每個人最終都會把“互聯(lián)網(wǎng)金融”歸類為互聯(lián)網(wǎng)或金融兩個行業(yè)其中之一。

　　正是在一開始就有人將這一特定商業(yè)模式定義為“互聯(lián)網(wǎng)金融”，因此后人在其核心屬性的討論時，才會圍繞著其核心是互聯(lián)網(wǎng)還是金融的二分法進(jìn)行討論。但是有沒有人質(zhì)疑過，“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個概念本身就是一個偽命題?

　　在討論這個問題之前，陽光寶利市場研究部可以大膽假設(shè)，首個提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念的先驅(qū)不是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人士，就是金融行業(yè)人士，這兩個行業(yè)基本是目前最難以理解的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)瞬息萬變，沒有人能看跟得上它的節(jié)奏，只理解這一行業(yè)的一鱗半爪，就足以稱為權(quán)威了。而金融業(yè)本身屬于社會學(xué)科，無論什么理論都無法嚴(yán)謹(jǐn)證明，各種新理論層出不窮，每個人都只能亦步亦趨的跟隨其后，根本不用談什么真正的集大成。正是這么兩個高深的行業(yè)，現(xiàn)實中不可能存在一個人能兩者兼通，能通一者已經(jīng)足以驚為天人。所以，無論某個人或某群人提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念，都是建立在至少對其中一個行業(yè)并不理解的基礎(chǔ)上。這種情況下“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念是否正確或嚴(yán)謹(jǐn)，就非常值得懷疑了。

　　以P2P為例，P2P實際上與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融都有很重大區(qū)別。假設(shè)我們認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)金融”的核心是互聯(lián)網(wǎng)，那么互聯(lián)網(wǎng)的核心評價指標(biāo)是什么?是流量。是PV、獨立IP訪問量、停留時間等等一系列數(shù)據(jù)指標(biāo)。但是這些指標(biāo)對于P2P網(wǎng)站的意義在于什么?和傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)一樣，這些值越高越好?傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)一個PV就代表一次曝光量，就代表一次廣告收入，而對P2P來說，只要不達(dá)成交易，PV值對網(wǎng)站沒有任何價值，更可怕的是，高PV背后隱含著什么危機(jī)？是擠兌？是瘋狂債權(quán)轉(zhuǎn)讓？是投資人看到負(fù)面新聞了上線核實問題？是投資人每天打開無數(shù)次網(wǎng)頁但是就是搶不到標(biāo)？很明顯，P2P網(wǎng)站的評價指標(biāo)與其他網(wǎng)站差異非常巨大。同樣，從用戶網(wǎng)站使用動機(jī)上看，用戶使用傳統(tǒng)網(wǎng)站的主要訴求是信息獲取、交流和消費三大需求板塊，而使用P2P網(wǎng)站的訴求則是獲取財富，動機(jī)也與使用其他網(wǎng)站完全不一致。所以綜合來看，P2P網(wǎng)站確實是使用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，吸引了互聯(lián)網(wǎng)用戶，也可以使用互聯(lián)網(wǎng)營銷方式，但是除此之外，其與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系不是很緊密。

　　那么，如果我們認(rèn)為P2P的核心是金融呢?根據(jù)盛傳的銀監(jiān)會行業(yè)監(jiān)管的四條紅線來看，P2P不能有資金池，不能提供擔(dān)保，不能做信用中介，也就是現(xiàn)金點對點直接傳輸，P2P平臺碰不到錢;為借款人做信用背書;借款人的信用要通過征信報告或者未來其他第三方征信平臺提供的信用信息進(jìn)行信息匹配并公示，平臺本身不做信用評級。這么來看，P2P平臺與金融之間的關(guān)系并不大，只是提供一個資金信用交易平臺，正如現(xiàn)在淘寶之于實體商品一般。

　　所以從P2P平臺的分析案例來看，無論將“互聯(lián)網(wǎng)金融”的核心歸結(jié)為互聯(lián)網(wǎng)還是金融，都不準(zhǔn)確。陽光寶利市場研究部認(rèn)為，它實際上更像是一個全新的體系，只不過人類向來習(xí)慣于在認(rèn)識新事物時，在新事物身上尋找與自己熟悉的老事物相類似的特點進(jìn)行映射，以便讓自己減少對新事物出現(xiàn)的不適應(yīng)感和更快理解其特征。當(dāng)P2P等新興商業(yè)模式降臨時，好事者就發(fā)現(xiàn)這些模式是通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的，而且與金融相關(guān)，因此將其命名為“互聯(lián)網(wǎng)金融”來方便自己理解。這一名稱目前來看已經(jīng)不太可能更改，但是我們必須明白，“互聯(lián)網(wǎng)金融”這五個字是一個整體，不能拆開為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，這是一個基于現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技與金融服務(wù)需求新生的行業(yè)，斷不能以互聯(lián)網(wǎng)或者金融的片面評價或思考。相信很快所有人都會停止對于“互聯(lián)網(wǎng)金融”的核心是互聯(lián)網(wǎng)還是金融的討論，正如現(xiàn)在沒有人會再討論電子商務(wù)的核心是電子還是商務(wù)，社交網(wǎng)絡(luò)的核心是社交還是網(wǎng)絡(luò)一樣，因為它們只是它們自己，其他誰也不是，“互聯(lián)網(wǎng)金融”的核心，就是互聯(lián)網(wǎng)金融。

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