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      天弘基金:智能投顧將如何推動(dòng)行業(yè)變革?

        金融科技全球大熱,成為最受全球資本追捧的金融概念,并推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)加速變革。在中國(guó),相較于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域,金融科技強(qiáng)勢(shì)崛起。源于美國(guó)的智能投顧,作為金融科技的代表性產(chǎn)品,已逐步探索出適應(yīng)本土化發(fā)展的道路,演化出不同于美國(guó)成長(zhǎng)格局的平行生態(tài)。

        巨大的市場(chǎng)空間和迫切的變革渴望,為中國(guó)智能投顧的成長(zhǎng)提供了肥沃的土壤。近日,天弘基金的三位專業(yè)人士——天弘基金產(chǎn)品部總經(jīng)理李駿、天弘基金互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張牡霞、天弘基金智能投資部總經(jīng)理助理劉碩凌與知名財(cái)經(jīng)專欄作家石述思展開(kāi)対談。一方代表企業(yè)的變革需求、一方代表了用戶和市場(chǎng),針對(duì)智能投顧開(kāi)展深入探討。智能投顧的天然屬性,將深刻影響金融服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié),改變中國(guó)金融生態(tài)環(huán)境,重塑行業(yè)格局。

        傳統(tǒng)市場(chǎng)飽和 科技創(chuàng)新提高金融生產(chǎn)效率

        中國(guó)基金行業(yè)發(fā)展多年,幾乎覆蓋了國(guó)際上所有可能的投資標(biāo)的、運(yùn)用了所有的投資策略,除了國(guó)際主流的,還創(chuàng)新發(fā)展了發(fā)起式基金、分級(jí)基金等基金組織方式?;饐纹穭?chuàng)新空間臨近飽和,而智能投顧的出現(xiàn)突破了這一局面。

        智能投顧是什么概念呢?訪談中李駿介紹:“智能投顧這四個(gè)字還是拆開(kāi),首先是智能,利用了一些新科技的東西,但是他的本質(zhì)是后面的字,就是投顧。”簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),智能投顧是基于公募基金產(chǎn)品,針對(duì)客戶具體需求,借助電商技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等新技術(shù),將投資顧問(wèn)服務(wù)模式化、產(chǎn)品化,并將之以良好體驗(yàn)在線呈現(xiàn)。

        智能投顧用科技改變了金融產(chǎn)品的基因序列。正如訪談中劉碩凌提到的,這個(gè)時(shí)代其實(shí)是利用大數(shù)據(jù)的技術(shù),用一些數(shù)學(xué)模型再去處理行情數(shù)據(jù),首先在金融產(chǎn)品的生產(chǎn)上就做到了創(chuàng)新。金融科技時(shí)代,智能投顧無(wú)疑降低了金融服務(wù)的門檻,讓普通投資者享受到“私人銀行”級(jí)的顧問(wèn)服務(wù),擴(kuò)大了金融服務(wù)半徑。同時(shí),大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,減少了人工服務(wù)的成本以及線下開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的成本,而不收取傭金的方式也使得智能投顧與投資者利益保持一致。這一切,都將大大提高金融生產(chǎn)效率。

        以用戶為中心 智能投顧將顛覆金融行業(yè)服務(wù)模式

        傳統(tǒng)的基金銷售環(huán)節(jié)一直面臨著一種尷尬——逆周期或者跨周期的營(yíng)銷服務(wù)難以開(kāi)展。智能投顧的出現(xiàn)為解決這一困境提供了一條可行的路徑。李駿舉了一個(gè)例子,“我們推出了一個(gè)‘二八輪動(dòng)’的策略銷售,告訴用戶如何擇時(shí)投資。牛市來(lái)的時(shí)候,持有相關(guān)股票資產(chǎn);跌的時(shí)候,持有債券基金。”通過(guò)這樣的邏輯,把基金銷售從給客戶創(chuàng)造牛市預(yù)期的套路中解放出來(lái),并增加了業(yè)務(wù)的多元性。張牡霞也表示,“我們不再是僅僅告訴投資者結(jié)果,而是清清楚楚的說(shuō)明投資邏輯。”

        智能投顧對(duì)基金銷售的顛覆還在于它能實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷,優(yōu)化基金銷售理念?;痄N售將不再需要從產(chǎn)品出發(fā),而是以客戶需求為中心,真正滿足當(dāng)前普通投資者對(duì)專業(yè)投資能力的迫切需求。智能投顧能直接、準(zhǔn)確的觸及投資者,減少金融產(chǎn)品與消費(fèi)者的中間環(huán)節(jié),并依據(jù)大數(shù)據(jù)描繪出真實(shí)的用戶肖像和用戶習(xí)慣,依據(jù)投資者個(gè)性化的投資需求,為其提供最優(yōu)組合,投資者將不再需要具備專業(yè)的產(chǎn)品組合選擇和擇時(shí)能力。

        金融科技時(shí)代來(lái)臨 天弘基金構(gòu)建金融新生態(tài)

        相較于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代各種平臺(tái)野蠻生長(zhǎng),金融科技時(shí)代對(duì)大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的要求將提高行業(yè)的準(zhǔn)入門檻,或?qū)⑦M(jìn)行新一輪的行業(yè)洗牌。金融科技是通過(guò)科技手段提高金融生產(chǎn)力的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,在未來(lái)的金融業(yè)將逐步成為常態(tài)。它將打破傳統(tǒng)金融邊界,改變金融生態(tài),建立行業(yè)新秩序,最終顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè),推動(dòng)社會(huì)變革。劉碩凌認(rèn)為,“智能投顧將帶領(lǐng)我們進(jìn)入金融科技時(shí)代。”

        “在未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)里,用戶的變化將導(dǎo)致整個(gè)金融體系的大融合、大繁衍。金融機(jī)構(gòu)將改變過(guò)去那種以自我為中心的模式,而將圍繞客戶的理財(cái)需求,提供個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)本身的分工、定位也將隨之差異化,從而形成良性競(jìng)爭(zhēng),也使得整個(gè)行業(yè)更富生命力。”這是張牡霞的展望,智能投顧將為建設(shè)更健康的金融生態(tài)圈發(fā)揮重要作用。

        智能投顧的出現(xiàn)和發(fā)展是金融創(chuàng)新的訴求,是技術(shù)發(fā)展的訴求,也是社會(huì)發(fā)展的訴求,可以想象,智能投顧將在平衡國(guó)民資產(chǎn)配置,推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新等方面發(fā)揮巨大作用。天弘基金在發(fā)展智能投顧業(yè)務(wù)過(guò)程中的探索與思考,將為行業(yè)創(chuàng)新帶來(lái)新的經(jīng)驗(yàn),并以開(kāi)放合作的態(tài)度,與其他機(jī)構(gòu)一起成長(zhǎng),完善金融生態(tài)環(huán)境,共同構(gòu)建更健康、更有活力的行業(yè)新生態(tài)。

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