編者按：91金融創(chuàng)始CEO、聯(lián)想之星六期學員許澤瑋他在聯(lián)想之星學到一件事：想要做成事，要先找對人。很多創(chuàng)業(yè)者的思路是按事找人，而不是先“搭班子”，忽略了團隊要價值觀一致、互相影響才能推進事業(yè)的基本面。“搭班子”就是許澤瑋在聯(lián)想之星CEO六期特訓班學習期間，學會的聯(lián)想特有的管理術語之一。

　　如果說許澤瑋有什么創(chuàng)新的話，那就是他的現(xiàn)實邏輯，他稱之為生活化。

　　91金融創(chuàng)始CEO、聯(lián)想之星六期學員許澤瑋說話速度奇快，也很有耐心，總是將一件事反復講述多次，即使有記者在采訪時直截了當?shù)脑u論說：我覺得你們做的事沒什么創(chuàng)新!他也同樣如此。

　　許澤瑋出身于自爺爺那一輩起就是銀行家的金融世家，在北航學法律，熱衷IT，喜歡互聯(lián)網(wǎng)，曾在新浪做過數(shù)據(jù)開發(fā)產品經理，從2011年開始做互聯(lián)網(wǎng)金融，先于這個概念真正爆發(fā)兩年。當然，面對這樣的一個人，人們更希望聽到更“酷”，甚至是有關“叛逆”的故事。

　　當他喋喋不休的給別人講述自己對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解，以及91金融商業(yè)模式的基本邏輯時，才展現(xiàn)出最大的“叛逆”——我和你們所期望的，并不一樣。他就是這么現(xiàn)實，他將之稱之為生活化。

　　許澤瑋的現(xiàn)實邏輯有三個起點：需求、風險和信任。

　　2011年的時候，許澤瑋決定要創(chuàng)業(yè)源于一系列的假設：首先是越來越多的消費者會通過互聯(lián)網(wǎng)的形式尋找比較購買金融產品。其次是越來越多的金融機構基于成本和競爭的考慮，會通過互聯(lián)網(wǎng)這個渠道來銷售自己的金融產品，尤其是一些標準品。

　　第三是沒有互聯(lián)網(wǎng)金融公司之前，基于客戶和金融機構的中介或資金掮客有很多，在北京就有幾千家公司，多達萬人的規(guī)模，但他們的人力資本過高，也只能服務于幾家金融機構，而且最關鍵的一點是，向客戶收費。

　　許澤瑋據(jù)此斷定，互聯(lián)網(wǎng)一定能以更高效且更低廉的方式鏈接金融機構和客戶：“所以創(chuàng)業(yè)初期定位還是蠻簡單的，就是幫金融機構在網(wǎng)上賣產品，一家機構一家結構的談，談的多了，干脆做一個平臺，于是就出現(xiàn)了91金融超市，對金融機構收取傭金，對用戶則免費，這是我們自己的第一個產品。”

　　簡單來說，許澤瑋創(chuàng)業(yè)的原始動力是在行業(yè)之間的灰色地帶，發(fā)現(xiàn)了新的需求，這和時下的流行范兒有點不同：好像沒有個“音樂夢想”就不好意思上臺選秀，沒有個人生理想就不好意思說自己在創(chuàng)業(yè)。

　　一頭是包含個人和小企業(yè)在內的金融消費者，一頭是銀行、小貸公司、理財、基金公司、保險公司等金融機構，兩年多來91金融積累了用戶200多萬。他沒有猶豫，繼續(xù)升級交易服務。

　　買手機和買金融產品是截然不同的兩種方式——前者是錢貨兩訖的瞬間動作，后者則是一個過程。基于這樣一個現(xiàn)實，許澤瑋的服務升級向兩個層面進行，一是幫助用戶和銀行進行基本的溝通和辦理手續(xù)，二是對慢慢積累的數(shù)據(jù)進行開發(fā)，在用戶登錄平臺時，用最有效的方式將他和大量金融產品之間進行匹配和推薦。

　　從建立鏈接的第一階段，到升級服務的第二階段，91金融又很快進行到第三階段：通過自己積累的數(shù)據(jù)，和金融機構一起，針對特定人群定制產品，聯(lián)合開發(fā)和運營產品，在傭金之外，與金融機構共享資本收益，比如“91旺財”的P2P產品。

　　這是91金融不到三年走出來的三步，也是公司團隊超過百人，運營數(shù)據(jù)從零到年成交量約1000億元的過程，在他的描述中，隱藏著兩個最時髦的名詞：“O2O”和“大數(shù)據(jù)”，用戶在91金融在線選擇產品和辦理必要手續(xù)，實際交易則在線下與銀行發(fā)生。至于大數(shù)據(jù)開發(fā)，在許澤瑋看來也是很平常和現(xiàn)實的事，當然不可或缺，卻無須“神化”：“現(xiàn)在不少人一講大數(shù)據(jù)，舉的都是極端的例子，其實數(shù)據(jù)無論多么龐大，只和應用有關。”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融，盡管互聯(lián)網(wǎng)在先，許澤瑋的認知卻恰恰相反：這個行業(yè)首先是金融屬性，其次才是互聯(lián)網(wǎng)。在他看來，金融領域里有兩個基本點決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質：首先是經營風險，這是金融的本質，不會因為渠道和載體是互聯(lián)網(wǎng)就有絲毫改變。其次是資金安全有政府和相關機構的信用作為保障，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做的再好，也只能做的一樣，而不是超越。

　　這種解釋確實不夠霸氣，如今的互聯(lián)網(wǎng)所謂“思維”越來越像是會武術的“流氓”，一副舍我其誰的派頭，總把顛覆掛在嘴邊上。許澤瑋沒那么極端，在他哪里，這不是對立而是融合的關系：“互聯(lián)網(wǎng)應用一定比傳統(tǒng)金融機構的網(wǎng)點模式效率更高，成本更低，而且不是一個層級的，但這不意味著行業(yè)的基本屬性被顛覆了。”

　　在91金融辦公室的墻上掛著一個紅色橫幅，大意是為了祖國的繁榮昌盛努力奮斗。這家公司的價值觀恐怕是最不酷也是最酷的部分，它有著一個充滿激情的核心關鍵詞：“前進，前進!”“這里的工作不只是為了自己，也是為了你的家庭，為了你的國家，我們是一個有使命感的公司。”許澤瑋說。

　　這和互聯(lián)網(wǎng)公司張揚個性的期待顯得有點格格不入，但許澤瑋就是要用這種略顯極端的方法來尋找同道中人，比如公司要求員工24小時開機;不能隨意在公眾場合說父母的壞話，即使過了下班時間，走之前也要征得團隊負責人的同意……看上去是些細節(jié)，但是做的不好，也會被解聘。許澤瑋還醞釀著要在公司里設立督導員的職位，專門督導企業(yè)文化建設。

　　除了這些要求，91金融還有些有趣的激勵，比如員工過生日，公司要送給父母、配偶或者孩子禮物，員工自己倒是沒有;公司還鼓勵員工之間戀愛、結婚，因為這意味著深度的忠誠——不僅為公司工作，也是為家人的名譽工作。

　　他在聯(lián)想之星學到一件事：想要做成事，要先找對人。在他看來，這是哲學層面的問題，這個問題解決了，其他很多問題迎刃而解。很多創(chuàng)業(yè)者的思路是按事找人，而不是先“搭班子”，忽略了團隊要價值觀一致、互相影響才能推進事業(yè)的基本面。“搭班子”就是許澤瑋在聯(lián)想之星CEO六期特訓班學習期間，學會的聯(lián)想特有的管理術語之一。聯(lián)想之星是柳傳志在2008年主導成立的集創(chuàng)業(yè)培訓和天使投資為一體的創(chuàng)業(yè)平臺。

　　這些聽起來很像是國企甚至事業(yè)單位的風格，倒是很切合公司的價值觀，看起來有些“落后”理念和方法，和最新潮和時髦的行業(yè)之間產生的落差，在許澤瑋那里一點都不是問題：“別跟那些在銀行門口排隊的老人談什么互聯(lián)網(wǎng)思維，沒用的，其實金融消費者是最現(xiàn)實和生活化的人群，不管年齡大小，不可能貸款利率高點，理財產品收益少點就算了。”許澤瑋說。

　　對金融行業(yè)來說，“信用”是最核心的資產，91金融價值觀不僅代表了一種遠大的使命感，也是最接地氣的現(xiàn)實“信任”策略：它不僅可以用最低的成本，在消費者中產生靠譜的印象，也會在在這個受政策影響很大的行業(yè)中，用更加容易的方式，和監(jiān)管部門進行溝通。

　　盡管頂著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的光環(huán)，許澤瑋很少講那些炫目的概念，這也許并不誘人，但對一個創(chuàng)業(yè)者來講，“踏實”，卻是不可多得的品質。做事只是辛苦，不是痛苦，不到3年的過程，以及行業(yè)可預見的樂觀未來，讓許澤瑋可能還未來得及經歷那些痛苦。

　　但他有所準備，在每個公司員工增長較快的階段，人力部門總是會圈定一少部分人，預備在公司面臨困難時，可以作為留用人員熬過難關。他也清楚記得媽媽的一個提醒：公司都是生生死死的，很尋常。這位多年的銀行從業(yè)者，見多了那些可能依靠一筆貸款就可以存活，卻總是不可得的公司，這很殘酷，也是現(xiàn)實。

　　許澤瑋看到了市場的需求，信任自己的事業(yè)，也明白其中的風險，但其中的波折，總要自己去經歷，這是他自己的現(xiàn)實邏輯。

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