央行出臺(tái)的《非銀行網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》已于本月1日正式生效。在此之前，網(wǎng)絡(luò)支付賬戶只在快捷支付時(shí)要求實(shí)名，進(jìn)行一般的轉(zhuǎn)賬、收款等行為無(wú)需實(shí)名認(rèn)證。而新規(guī)實(shí)行后，非實(shí)名用戶將無(wú)法使用任何功能。這一新規(guī)被稱作“史上最嚴(yán)支付新規(guī)”。為了配合支付新規(guī)，各家支付機(jī)構(gòu)紛紛啟動(dòng)相關(guān)系統(tǒng)升級(jí)工作，向用戶進(jìn)行實(shí)名制的宣傳，引導(dǎo)非實(shí)名用戶完善個(gè)人賬戶信息完成實(shí)名認(rèn)證，以落實(shí)實(shí)名制的要求。

　　據(jù)北京市民劉先生稱，他在今年三四月份收到了支付寶的短信,邀請(qǐng)他補(bǔ)全身份信息。起初他沒(méi)怎么關(guān)心此事，后來(lái)上個(gè)月從網(wǎng)上了解到央行規(guī)定了三類實(shí)名用戶對(duì)應(yīng)不同的限額，其中，只需一種外部渠道驗(yàn)證的Ⅰ類賬戶，終身限額只有1000元?？紤]到經(jīng)常使用支付寶收取轉(zhuǎn)賬，劉先生綁定了幾張不同銀行的卡，并填寫了身份證等信息，現(xiàn)在成為了第Ⅲ類實(shí)名用戶，擁有20萬(wàn)的限額。

　　劉先生表示，支付寶本來(lái)就是個(gè)支付工具，在上面綁定銀行卡、填寫身份信息，也是為了支付更安全，防止不法分子使用支付寶進(jìn)行詐騙、洗錢等違法犯罪行為，非常支持央行的舉措。

　　與此同時(shí),QQ錢包為完成實(shí)名制的推進(jìn),想出了奇招。微博網(wǎng)友@超級(jí)無(wú)敵很正經(jīng)發(fā)微博稱，收QQ紅包時(shí)收到了系統(tǒng)的實(shí)名認(rèn)證提醒，按照步驟認(rèn)證成功后，竟收到了系統(tǒng)發(fā)送的紅包。雖然只有一塊錢，該網(wǎng)友還是很興奮，在微博中@了好幾個(gè)朋友，讓他們也試試看。

　　該微博被轉(zhuǎn)發(fā)了500多次，QQ錢包的官微@騰訊QQ錢包也轉(zhuǎn)發(fā)了該條微博，表示這并不是系統(tǒng)bug，而是QQ錢包為響應(yīng)央行實(shí)名制號(hào)召采取的實(shí)名獎(jiǎng)勵(lì)政策。官微也趁此機(jī)會(huì)號(hào)召網(wǎng)友進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，鼓勵(lì)他們得到獎(jiǎng)勵(lì)后@官微曬出紅包。此舉得到網(wǎng)友的紛紛響應(yīng)，@騰訊QQ錢包也收集了網(wǎng)友曬出的截圖發(fā)了一個(gè)紅包合集，從截圖來(lái)看，該“實(shí)名認(rèn)證獎(jiǎng)勵(lì)”紅包的金額從1元到9元不等。從微博評(píng)論來(lái)看，QQ錢包的這個(gè)福利深得人心。

　　然而，用戶對(duì)實(shí)名制的疑惑與擔(dān)憂也不少。

　　杭州市民楊女士稱，自己一直以來(lái)在社交軟件上很注意保護(hù)個(gè)人信息，從不用真實(shí)頭像和真實(shí)姓名，甚至發(fā)朋友圈時(shí)也不附帶定位信息，主要就是擔(dān)心個(gè)人信息安全?，F(xiàn)在微信支付實(shí)行實(shí)名制了，不光要上傳身份證還得綁定銀行卡，給她帶來(lái)了一些困擾。

　　“雖然我微信里也有錢，但那都是平時(shí)搶紅包玩玩的，金額不多，不太擔(dān)心資金安全。但是綁定銀行卡的話，那不是和我的存款都連接到一塊兒了嗎?萬(wàn)一微信號(hào)被盜了可怎么辦?”楊女士道出了她最深的擔(dān)憂。

　　楊女士向記者示意了一張截圖，幾日前她試圖給侄女發(fā)紅包時(shí)，就收到了這樣的提示。楊女士無(wú)奈地說(shuō)，這么看如果繼續(xù)堅(jiān)持不進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的話，微信紅包這一重要的社交功能將從此對(duì)她關(guān)閉了。

　　廣州市民趙女士則是對(duì)實(shí)名認(rèn)證的方式存在疑惑。在她看來(lái)，關(guān)聯(lián)了手機(jī)號(hào)碼就等于是實(shí)名了。

　　“我們每個(gè)人的手機(jī)號(hào)都是實(shí)名的，那手機(jī)號(hào)綁定了支付寶或者微信支付，不就等于也實(shí)名了嗎?可是實(shí)名認(rèn)證卻必須有身份證和銀行卡才算數(shù)，我不是很理解。”趙女士介紹說(shuō)，自己上小學(xué)的女兒也有微信，之前一直是通過(guò)微信紅包給她發(fā)壓歲錢和零花錢?？墒牵∨笥阎挥惺謾C(jī)號(hào)，絕大多數(shù)都沒(méi)有自己的銀行卡，這么一來(lái)，女兒就無(wú)法在微信上收紅包和轉(zhuǎn)賬了。

　　“感覺(jué)這個(gè)實(shí)名制的規(guī)定很嚴(yán)，如果不綁定銀行卡，就沒(méi)法使用任何網(wǎng)絡(luò)支付功能了。”楊女士表達(dá)了她的疑惑，對(duì)于那些沒(méi)有銀行卡的小朋友和老年人，就算不能轉(zhuǎn)賬，有沒(méi)有什么方法能讓他們正常使用紅包這種社交功能呢?

　　“畢竟平時(shí)收發(fā)紅包也就那么十塊八塊的，就是圖個(gè)喜慶和好玩。非要去開(kāi)個(gè)銀行卡綁上，我覺(jué)得也沒(méi)這個(gè)必要吧。”

　　據(jù)悉，微信支付也有很多商業(yè)支付場(chǎng)景。一些用戶頻繁使用微信支付進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)或線下的餐館、商超的在線付款，把微信當(dāng)成了一個(gè)社交和支付結(jié)合的工具，這些用戶更易于接受實(shí)名認(rèn)證。而另一些用戶習(xí)慣于把微信當(dāng)作社交工具，進(jìn)行朋友之間的社交支付，如轉(zhuǎn)賬、紅包等，這些用戶往往對(duì)實(shí)名認(rèn)證有抵觸情緒。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，實(shí)名制是金融領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)管的必由之路，也是應(yīng)對(duì)金融領(lǐng)域中出現(xiàn)的違法違規(guī)的灰色地帶的重要舉措。同時(shí)，實(shí)名認(rèn)證也有助于保障個(gè)人的合法權(quán)益，當(dāng)用戶在網(wǎng)絡(luò)支付中遭受損失，能夠有力地證明資金的歸屬，避免成為違法違規(guī)和犯罪行為的犧牲者。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)2015年底的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名認(rèn)證的賬戶已達(dá)到13.46億，占總量的一半?？紤]到電信運(yùn)營(yíng)商實(shí)名制已經(jīng)推行六年之久，至今仍有數(shù)量龐大的未實(shí)名用戶，網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名認(rèn)證賬戶的推進(jìn)速度已經(jīng)有了較大的改觀。

　　專家表示，網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制的推進(jìn)需要有一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，用戶和行業(yè)都需要時(shí)間來(lái)消化和接受。由于我國(guó)各網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)積累了數(shù)量龐大的存量用戶，其中未實(shí)名賬戶的絕對(duì)數(shù)量巨大，如何在盡量保證用戶體驗(yàn)的前提下督促用戶完成認(rèn)證，成為了各支付機(jī)構(gòu)面臨的頭等難題。由于與用戶的使用習(xí)慣相沖突，一些用戶對(duì)實(shí)名制存在一定的抵觸心理，而網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)無(wú)法強(qiáng)制用戶完善信息，必須努力爭(zhēng)取到用戶對(duì)實(shí)名制的理解和配合，才能進(jìn)一步推動(dòng)實(shí)名制的進(jìn)程。

　　因而，支付機(jī)構(gòu)一方面要優(yōu)化和改造產(chǎn)品操作流程，通過(guò)各種技術(shù)手段幫助用戶更便捷省時(shí)地完成實(shí)名認(rèn)證;另一方面要積極引導(dǎo)、教育用戶，讓未實(shí)名用戶充分領(lǐng)會(huì)到實(shí)名制的必要性和帶來(lái)的好處，最大程度上避免功能的禁用帶來(lái)用戶的強(qiáng)烈反彈，造成用戶流失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　今年李克強(qiáng)總理就曾表示：“一個(gè)新事物誕生的時(shí)候，我們要先‘看一看’”。事實(shí)上，監(jiān)管部門在實(shí)名制管理上已經(jīng)體現(xiàn)出這種智慧，一方面，充分考慮到與社交網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的高頻、小額、社交化的支付特征，另一方面，在監(jiān)管上注重柔性執(zhí)行、平緩過(guò)渡、平穩(wěn)落地，為金融科技的創(chuàng)新與監(jiān)管政策的對(duì)接留下足夠的時(shí)間。

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