自區(qū)塊鏈上升為國家戰(zhàn)略后,各大銀行紛紛將其看作布局金融科技的“標配”。因為區(qū)塊鏈的屬性與銀行業(yè)具有天然耦合性,區(qū)塊鏈技術具有公開透明、難以篡改、可靠加密、防攻擊等優(yōu)點,非常符合銀行業(yè)的業(yè)務需求,因此吸引了眾多銀行積極布局。

　　銀行業(yè)區(qū)塊鏈的應用場景涵蓋跨境貿(mào)易、溯源、供應鏈金融、電子發(fā)票等多個業(yè)務領域,而在資產(chǎn)證券化(ABS)、資金拆借、保險互助等方面,區(qū)塊鏈的應用也具備一定潛力。

　　服務銀行業(yè),技術與行業(yè)經(jīng)驗并重

　　需要說明的是,與其它行業(yè)主要依托BAT等大廠提供技術支持不同,銀行區(qū)塊鏈項目的服務商多為具有金融行業(yè)背景的區(qū)塊鏈技術企業(yè)。

　　這是因為金融機構發(fā)展區(qū)塊鏈業(yè)務,在技術方面對系統(tǒng)的性能、安全、運維有著極高的要求。比如,隱私保護及安全要求支持國密、數(shù)據(jù)隔離等;需要通過共識機制才能把交易記錄進賬本,共識需要時間,即要達成共識卻又不能犧牲速度。在業(yè)務方面,基于銀行業(yè)務的獨特性,技術服務商必須具有一定的金融系統(tǒng)研發(fā)、實施能力。

　　成立于1998年的新晨科技股份有限公司(簡稱:新晨科技),自創(chuàng)立之初就將發(fā)展戰(zhàn)略聚焦于金融行業(yè)的信息化,擁有20多年金融領域服務經(jīng)驗,其區(qū)塊鏈技術團隊重點在共識算法、加密算法、鏈上數(shù)據(jù)存儲和跨鏈技術等方面展開研究性工作,而為銀行業(yè)提供的業(yè)務主要集中在國內(nèi)信用證、福費廷、隱私數(shù)據(jù)共享等方面,并基于自有知識產(chǎn)權的BaaS平臺產(chǎn)品提供相關業(yè)務解決方案。

　　當前銀行參與方數(shù)量突破性達44家的項目就是由新晨科技提供技術支持的“區(qū)塊鏈福費廷交易平臺(BCFT)”。該平臺由中信銀行率先倡議,中國銀行、中信銀行、民生銀行共同設計開發(fā),截至2020年8月,累計辦理業(yè)務超過3000億元人民幣。而今,中國人民銀行清算總中心將借鑒三家商業(yè)銀行前期區(qū)塊鏈福費廷交易平臺建設實踐經(jīng)驗,進一步完善中國人民銀行國內(nèi)電子信用證系統(tǒng)資產(chǎn)交易功能。

　　落地實踐,助推福費廷業(yè)務發(fā)展

　　福費廷是一個供需兩旺的市場,BCFT平臺的成功應用,為行業(yè)創(chuàng)新應用區(qū)塊鏈等新興金融科技提供了寶貴的實踐經(jīng)驗,將會有越來越多的新的銀行機構加入此行列。同時,通過為BCFT平臺提供技術支持,新晨科技也積累了更多的落地實施經(jīng)驗,為幫助更多銀行機構上線福費廷業(yè)務打下了良好基礎。

　　2021年初新晨科技為某大型國家金融機構福費廷系統(tǒng)建設提供技術支撐,希望助其更快的參與到福費廷區(qū)塊鏈業(yè)務生態(tài)建設中來,推進國內(nèi)此類非標業(yè)務向標準化邁進。此項目具體的建設需求包括:BaaS(區(qū)塊鏈即服務)軟件、福費廷區(qū)塊鏈系統(tǒng)以及區(qū)塊鏈統(tǒng)一接入服務的設計和開發(fā)技術支持。此BaaS平臺作為該機構的區(qū)塊鏈基礎設施平臺,依托相關容器云基礎設施和超級賬本社區(qū)版本,為福費廷業(yè)務在區(qū)塊鏈上的落地提供支持,同時為該機構后續(xù)其他區(qū)塊鏈業(yè)務場景提供理論和實踐基礎。

　　截至2021年上半年該項目已基本完成并進入用戶驗收測試階段,系統(tǒng)平臺具備塊鏈結構、多節(jié)點存儲、狀態(tài)可追索、數(shù)據(jù)可共享、唯一性不可篡改、加密安全保障高等諸多優(yōu)勢。在福費廷系統(tǒng)穩(wěn)定上線后,將支持所有福費廷資產(chǎn)通過電證系統(tǒng)登記、福費廷子系統(tǒng)交易,業(yè)務信息統(tǒng)一上傳到福費廷子系統(tǒng),作為金融基礎設施的基礎數(shù)據(jù),為金融服務實體經(jīng)濟提供更優(yōu)質的服務。

　　新晨科技技術負責人胡建鑫表示:“新晨科技自主知識產(chǎn)權的BaaS平臺是松耦合、輕量級、模塊化設計,能適應多種不同的底層鏈平臺,與Kubernates或相關容器云對接,可以幫助用戶快速、輕松地部署區(qū)塊鏈系統(tǒng),提供鏈碼部署和全生命周期管理、區(qū)塊鏈運行狀態(tài)監(jiān)控、配置和管理等服務。“

　　此外,新晨科技區(qū)塊鏈團隊為客戶提供的‘貼身’定制化服務,則是公司能夠將區(qū)塊鏈能力成功落地金融行業(yè)的關鍵。胡建鑫認為,之所以能夠提供專業(yè)的定制化服務,源于20多年的金融行業(yè)積累,對銀行業(yè)痛點需求有著足夠深刻的理解洞察,并且,新晨科技專注的共識算法、加密算法研究能夠更好地幫助客戶解決區(qū)塊鏈的技術應用難點。

　　應用拓展,非標領域潛力大

　　對于交易環(huán)節(jié)復雜,即信任成本高、交易參與者數(shù)量有限,也就是交易頻率不高的金融環(huán)節(jié),區(qū)塊鏈的應用更容易成熟。按照上述特征,除了供應鏈金融等熱門應用領域外,目前仍存在若干具有潛力區(qū)塊鏈業(yè)務應用場景值得探討。

　　胡建鑫表示:“以福費廷這樣的非標業(yè)務場景為切入口,逐步提供銀行間甚至保險機構的非標業(yè)務的區(qū)塊鏈場景,例如,通過對福費廷資產(chǎn)打包,接入券商、評級機構等,形成資產(chǎn)評估和證券化,并使用區(qū)塊鏈進行資產(chǎn)證券化交易,后續(xù)還可擴展至銀團貸款、線下的資金拆借等場景。”

　　不同層級的銀行主體對于金融科技的應用需求、推進力度等方面存在巨大差異,新晨科技懂行業(yè)需求,更懂技術,能夠通過自身專業(yè)團隊迅速落地和推廣研發(fā)成果,并與銀行客戶共同推進相關的行業(yè)整體標準提升,協(xié)助構建一個基于區(qū)塊鏈的高效、合作、共贏的金融生態(tài)。

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