銀聯(lián)最近可能會(huì)比較焦慮。除了本來已經(jīng)讓它不安的支付寶、財(cái)付通之外，又多了些亂入者。

　　比如開了微博后特別紅的庫克。上周訪華時(shí)，他單方面向媒體透露了一則重磅消息，Apple pay即將入華，并在與阿里集團(tuán)商談合作。也就是說，未來Apple pay可能會(huì)與支付寶合體。

　　事實(shí)上，除了山頭已站穩(wěn)的支付寶和財(cái)付通，剛剛一歲的百度錢包也完成了前期布局。同時(shí)有越來越多集團(tuán)化的公司都在發(fā)力或考慮支付業(yè)務(wù)，比如京東，甚至58。

　　老對(duì)手變身線下狂魔

　　最近，支付寶的商超合作又下一城。繼華潤(rùn)萬家、家樂福后，全球商超巨頭沃爾瑪也宣布與支付寶達(dá)成合作。據(jù)螞蟻金服公共服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理鄒亮透露，下一步規(guī)劃可能是歐尚、大潤(rùn)發(fā)等。

　　除了大型商超，便利店和品牌店也在支付寶的規(guī)劃中，比如全家、711，以及不久前達(dá)成合作的哈根達(dá)斯等。震驚到考拉君的是，溫州有一家農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，全部攤位都支持支付寶。不過根據(jù)支付寶同學(xué)所說，這項(xiàng)工作是當(dāng)?shù)毓ぷ魅藛T搞定的，他們也是事后才知情。

　　這個(gè)案例起碼證明了一件事：線下商戶對(duì)移動(dòng)支付的需求，并不亞于支付們尋求線下場(chǎng)景的渴望。

　　微信支付最近也在做類似的事情。5月初家樂福中國(guó)與微信支付達(dá)成 O2O戰(zhàn)略合作，廣州、深圳的13家門店首批接入微信支付。

　　微信的另一大招是每周二的“微信支付日”。根據(jù)微信方面給出的數(shù)據(jù)，微信支付日單日創(chuàng)了活動(dòng)前10倍以上、最高達(dá)到100倍的交易記錄。不過，活動(dòng)前后的具體數(shù)值沒有公布。

　　微信支付總經(jīng)理吳毅曾表示，微信支付日的價(jià)值并不是拉動(dòng)消費(fèi)，而是幫商戶完成O2O的啟動(dòng)。他對(duì)O2O的定義是，把offline變成online，用戶進(jìn)入門店后也依然online，離開后還能為門店帶來信息和價(jià)值，“這才是O2O的未來。”

　　程咬金百度的撒網(wǎng)邏輯

　　百度是BAT中最晚入局支付的，交易份額距離另外兩位仍然相去甚遠(yuǎn)。不過由于本身基因和前期基礎(chǔ)的差別，這個(gè)半路殺出的程咬金，倒還有些不一樣的發(fā)展邏輯。

　　1.補(bǔ)課。支付寶的原始用戶積累最重要的黑土是阿里的電商，這恰恰是百度所缺乏的。同時(shí)，在移動(dòng)出行的場(chǎng)景中，百度錢包也比競(jìng)品晚了一步，這點(diǎn)上受益最多的無疑是微信支付。

　　不過，百度最近開始補(bǔ)課了。根據(jù)百度錢包方面給出的數(shù)據(jù)，目前已實(shí)現(xiàn)70%以上主流電商平臺(tái)覆蓋，包括國(guó)美在線、聚美優(yōu)品等?？祭罱谝粋€(gè)常逛的折扣電商上支付時(shí)發(fā)現(xiàn)，百度錢包開始用新用戶補(bǔ)貼來推綁卡數(shù)了。此外，百度錢包也接入了uber、51拼車和天天用車。“任何一個(gè)知名的平臺(tái)，只要心態(tài)比較OPEN，都已經(jīng)接入了百度錢包。第一階段的網(wǎng)已經(jīng)撒下去了。”百度錢包總經(jīng)理章政華說。

　　2.百度系。這是百度錢包背靠的大樹，因此相對(duì)來說，百度錢包并不缺乏場(chǎng)景。其中比較重要的可概括為三類。

　　一是票務(wù)場(chǎng)景，包括聯(lián)合去哪兒網(wǎng)推的5A景區(qū)門票半價(jià)，以及聯(lián)合百度糯米推的電影票特惠，效果都算不錯(cuò)。以今年3.7女生節(jié)為例，百度糯米在線選座出票量第一，其中近八成用戶使用百度錢包支付。

　　二是外賣場(chǎng)景。百度錢包比較早就對(duì)接了百度外賣，而后者最近推廣力度很大，據(jù)傳正在洽談融資。有消息稱，百度外賣是百度目前重要的種子項(xiàng)目，“為打下市場(chǎng)百度將不計(jì)投入”。

　　三是直達(dá)號(hào)。章政華此前透露，直達(dá)號(hào)很快就會(huì)全面接入百度錢包，這意味著其中入駐的500多萬商戶都會(huì)支持這種付款方式。盡管直達(dá)號(hào)目前還沒有非常有說服力的數(shù)據(jù)，但依托百度LBS的龐大用戶基數(shù)，起碼對(duì)百度錢包來說是很好的助推器。

　　各打各的小算盤

　　對(duì)BAT來說，移動(dòng)支付相同的地方在于，爭(zhēng)取足夠多的綁卡數(shù)，維護(hù)用戶粘性，以及滿足商戶的支付結(jié)算要求。但背后更深層次的大數(shù)據(jù)挖掘和產(chǎn)品開發(fā)，卻是另一回事兒了。

　　支付寶：金融閉環(huán)。據(jù)螞蟻金服方面透露，在接入主流大型商超后，下一步設(shè)想是通過超市會(huì)員體系，探索日常購物的消費(fèi)信貸。據(jù)悉，未來支付寶會(huì)和商超共建電子會(huì)員體系，通過大數(shù)據(jù)分析，并接入芝麻信用，進(jìn)行會(huì)員的信用管理。

　　感覺上，就是線下版的“花唄”和“借唄”，再拓展下的話，這些個(gè)人債權(quán)還可以在招財(cái)寶平臺(tái)上作為投資標(biāo)的，整個(gè)過程可以閉環(huán)。這也是支付寶比較擅長(zhǎng)的部分。

　　微信支付：渠道閉環(huán)。借力于微信入口而起家的微信支付，顯然不會(huì)放過這棵大樹。在和家樂福的合作中，微信支付打出的招牌是，“微信支付+微信公眾帳號(hào)”的智慧超市解決方案。

　　首先，用戶關(guān)注家樂福的微信公眾號(hào)成為線上會(huì)員，據(jù)此快速捕捉用戶畫像，形成電子數(shù)據(jù)庫。同時(shí)借助微信卡包，實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠券提醒、領(lǐng)取、轉(zhuǎn)贈(zèng)等功能。再加上用戶之間的即時(shí)在線交互，以及搖一搖等應(yīng)用，形成整個(gè)渠道閉環(huán)。

　　吳毅曾表示，他們對(duì)微信公眾號(hào)和微信支付的定位是連接器，微信就是用戶的移動(dòng)ID。

　　百度錢包：技術(shù)革新。作為一個(gè)技術(shù)崇拜的公司，行業(yè)對(duì)狼廠的期待更多還是在技術(shù)方面，包括支付。從馬云在德國(guó)“刷臉”、章政華在GMIC展示聲波支付來看，移動(dòng)支付目前的探索方向是生物支付無疑。

　　盡管掃碼支付目前似乎擺脫了政策阻礙，但本質(zhì)上依然是一度被明文禁止的二維碼的變體。同時(shí)在便捷和穩(wěn)定性上確實(shí)也難以媲美NFC。坊間認(rèn)為，這正是庫克與阿里談判的資本。

　　無論是人臉支付、虹膜支付或者聲波支付，生物支付的技術(shù)一旦穩(wěn)定成型，其特有的唯一性都會(huì)提升支付的安全系數(shù)，同時(shí)進(jìn)一步簡(jiǎn)化操作。很難說，生物支付是否會(huì)成為下一版本的迭代產(chǎn)品。如果BAT中有一家率先做到，最大可能還是技術(shù)控李先森。

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