2015年新年伊始，一則“李克強(qiáng)總理4日考察深圳前海微眾銀行”的新聞瞬間溫暖了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“斗士”。盡管在“賬戶為王的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，大股東騰訊公司掌握的豐富的微信和QQ客戶資源”成為其最有力的背書，但其“科技、普惠、連接”背后的互聯(lián)網(wǎng)金融核心價(jià)值恐怕才是政府想要的牌。

　　“科技”：帶動(dòng)發(fā)展，催化創(chuàng)新

　　從PC端到移動(dòng)端，再到“云計(jì)算”“大數(shù)據(jù)”的提出，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)與金融實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，可購(gòu)物、繳納水電費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等幾乎無所不能的支付寶出現(xiàn)了，足不出戶通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)借和貸的P2P也蓬勃發(fā)展起來，徹底顛覆了銀行、證券、基金等行業(yè)的同時(shí)，科技正推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融向多元化發(fā)展。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在多元化發(fā)展的同時(shí)，其在安全、服務(wù)體驗(yàn)等方面爆出的問題，還需要科技的力量來完善。舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，據(jù)了解，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)達(dá)成戰(zhàn)略合作，CFCA電子認(rèn)證簽章于2014年8月21日在有人貸官網(wǎng)正式上線。電子簽章是什么?互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，讓交易雙方不再需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交易，過程變得便捷的同時(shí)，安全隱患也隨之而來，因?yàn)闊o法通過傳統(tǒng)的面對(duì)面的方式確認(rèn)雙方的合法身份。同時(shí)，交易信息要通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸，存在可能被非法盜取、篡改的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)傳統(tǒng)的手寫簽名和蓋章已經(jīng)無法通過加密的電子形式實(shí)現(xiàn)，取而代之的是依靠技術(shù)手段來替代真實(shí)簽名的技術(shù)形式——電子簽章。

　　有人貸相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，簽章過程既保留了傳統(tǒng)印章的簽章要素又完全符合數(shù)字簽名流程，被簽文件的打印件完全適用于傳統(tǒng)印章的相關(guān)法律法規(guī)，可以有效保障投資人的權(quán)益?？萍寄哿α浚粩囹?qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融掌控了發(fā)展的源動(dòng)力，盡管發(fā)展的過程中會(huì)有曲折反復(fù)，但總體的方向是向前的。

　　“普惠”：帶動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展

　　小微企業(yè)融資難問題一直是各級(jí)政府和金融服務(wù)部門關(guān)心、關(guān)注的熱點(diǎn)。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，這一年，李克強(qiáng)總理共主持召開39次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，其中18次提到小微企業(yè)。政府在為小微企業(yè)找出路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，尤其是P2P的異軍突起，為小微企業(yè)融資難提供了一個(gè)新的途徑。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震表示，互聯(lián)網(wǎng)金融小而美恰恰匹配小微企業(yè)的融資需求，但基本上99%的小微企業(yè)在銀行得不到貸款，所以正規(guī)金融的銀行、證券都無法為它提供融資渠道的時(shí)候，民間借貸和互聯(lián)網(wǎng)金融為這些小微企業(yè)提供了一定的支持。

　　更多的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也逐漸承擔(dān)起更多的責(zé)任，比如合力貸的廣告語為“讓民間資本照亮小微企業(yè)”，始終致力于小微企業(yè)發(fā)展的有人貸在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)PCC模式，聯(lián)合多家區(qū)域性商會(huì)，為健康運(yùn)營(yíng)但面臨短期資金困境的中小企業(yè)提供借款，扶持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，踐行普惠金融的方針。在小微企業(yè)融資難的中國(guó)，PCC模式在未來將表現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力。

　　一個(gè)行業(yè)能否持續(xù)、健康發(fā)展，關(guān)鍵在于是否能承擔(dān)起更多的社會(huì)責(zé)任，解決社會(huì)民生問題，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在解決小微企業(yè)融資難問題的路上。

　　“連接”：人人聯(lián)網(wǎng)，貸動(dòng)中國(guó)

　　人生總有些時(shí)刻為錢煩惱，能不能想走就走，想吃就吃，想玩就玩，想約就約?一般說來，中低收入者，特別是低收入者獲取金融服務(wù)的難度很大，而且傳統(tǒng)金融除了門檻高之外，利率過低跑不過CPI。

　　據(jù)最新統(tǒng)計(jì)顯示，“2015年1月1日后起售的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率基本都在6%以下，而節(jié)前預(yù)期收益率7%以上甚至達(dá)到8%的產(chǎn)品已難覓蹤影。銀行理財(cái)產(chǎn)品節(jié)后“變臉” 預(yù)期收益率集體跌進(jìn)6%。”從2012年開始P2P在中國(guó)迅速進(jìn)入百姓視野，過去大家認(rèn)為金融是高大上，高不可攀，但是有了P2P之后大家才發(fā)現(xiàn)原來金融也可以飛進(jìn)尋常百姓家。同時(shí)，P2P逐漸趨于理性，利率逐漸市場(chǎng)化，即便歷經(jīng)幾輪降息，利率標(biāo)準(zhǔn)依舊高于銀行理財(cái)產(chǎn)品，例如有人貸平臺(tái)在2014年歷經(jīng)平穩(wěn)降息后，利率保持在12%以上，逐漸成為普通大眾推崇的理財(cái)產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融要為大眾實(shí)現(xiàn)的理想，就如微眾銀行所提及的：為你生活帶來更多可能，想走就走，想吃就吃，想玩就玩，想約就約。互聯(lián)網(wǎng)金融的春天已經(jīng)來了，那么你準(zhǔn)備好了嗎?

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