近年來(lái)中國(guó)金融行業(yè)和資本市場(chǎng)的亂象有一部分是由一枚小小的印章引起。2016年,資本市場(chǎng)因?yàn)槟炒笮腿痰募僬率录欢瓤只挪⒃谝欢ǚ秶鷥?nèi)引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);2017年,某大型銀行和某大型家電上市集團(tuán)遭遇數(shù)十億元假理財(cái)同樣涉及“假公章”;2018年,某老牌信托機(jī)構(gòu)同樣被蘿卜章“做局”坑走6億元……印章代表的是合約的效力,印章管理缺陷的背后折射出傳統(tǒng)合約管理的困局:高度依賴人工操作、信息不對(duì)稱導(dǎo)致驗(yàn)真難。在金融科技全面提升金融機(jī)構(gòu)流程管理的今天,“合約管理”必然要進(jìn)入智能化時(shí)代,市場(chǎng)呼喚全新的智能化合約管理模式。

　　6月19日,金融科技超級(jí)獨(dú)角獸、金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺(tái)——金融壹賬通在深圳發(fā)布ALFA智慧合約云平臺(tái),旨在實(shí)現(xiàn)端到端線上化的合約智能化管理,滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)合約全周期、全流程的智能管理需求。

(圖:與會(huì)嘉賓共同發(fā)布ALFA智慧合約云平臺(tái))

　　在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng),金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春指出,現(xiàn)代金融市場(chǎng),幾乎所有的金融交易最終都要以合約形式呈現(xiàn)。從某種意義上說(shuō),合約簽署和履約的效率決定著金融交易的推進(jìn)效率,合約的真?zhèn)?、?zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)都決定著交易能否兌現(xiàn)。面對(duì)市場(chǎng)層出不窮的合約“黑天鵝”事件,ALFA智慧合約云平臺(tái)突破了傳統(tǒng)合約管理的難點(diǎn),為廣大金融客戶搭建了合約管理的智能化綜合平臺(tái),既推動(dòng)業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn),又推動(dòng)管理更為高效。

(圖:金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春在ALFA智慧合約云平臺(tái)發(fā)布會(huì)上致辭)

　　合約“黑天鵝“頻襲市場(chǎng) 三大痛點(diǎn)不容忽視

　　雖然商務(wù)部早在2013年就頒布了《電子合約在線訂立流程規(guī)范》,賦予電子合約與傳統(tǒng)紙質(zhì)合約同等的法律效力,但據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì),每年企業(yè)間的合約大約40億份,而在使用電子合約及簽約的企業(yè)中,金融機(jī)構(gòu)占比很小,以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例,占比僅為5.1%。

　　大量合約在擬約和簽約環(huán)節(jié)都仍在采用最為傳統(tǒng)的人工操作方式,蘊(yùn)藏著潛在的風(fēng)險(xiǎn),葉望春表示“金融壹賬通成立三年來(lái)陸續(xù)向行業(yè)輸出了諸多科技成果,但我們發(fā)現(xiàn),即使科技推動(dòng)金融交易變得更為高效快捷,輻射了更多客戶,但如果金融機(jī)構(gòu)的合約管理無(wú)法跟上,將大大拉低最終成交的效率,并且落后的合約管理模式還暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn),容易給金融機(jī)構(gòu)造成嚴(yán)重?fù)p失”。

　　他總結(jié)了三大痛點(diǎn):一是人工摘錄效率低、操作風(fēng)險(xiǎn)高且耗時(shí)長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)間簽訂合約時(shí),業(yè)務(wù)要素往往需要人工摘錄,繁雜的條款耗時(shí)長(zhǎng)、效率低,同時(shí)也存在人為操作風(fēng)險(xiǎn);二是合約方存在信息壁壘,溝通成本高、驗(yàn)真難。傳統(tǒng)合約簽訂在前期溝通環(huán)節(jié)費(fèi)時(shí)費(fèi)力,還有可能遇到蘿卜章、假合約、假冒代簽、發(fā)生糾紛取證難等風(fēng)險(xiǎn);三是合約管理實(shí)時(shí)監(jiān)控難、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力低。由于紙質(zhì)合約和資產(chǎn)數(shù)據(jù)分散于不同系統(tǒng), 需要人工在不同系統(tǒng)中收集需要分析的數(shù)據(jù),同時(shí),還高度依賴業(yè)務(wù)及法律人員定期人工查看法律法規(guī)和監(jiān)管要求,合約履約情況難以監(jiān)控,更難實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。

(圖:ALFA智慧合約云平臺(tái)六大優(yōu)勢(shì)解析)

　　合約管理模式的變革也得到了銀行界和學(xué)術(shù)界人士的贊同。深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)陳顯忠表示,“金融供給側(cè)改革以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為前提,以提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力為主要目標(biāo),金融科技公司要積極響應(yīng),進(jìn)行賬本信息的智慧化流轉(zhuǎn)也是題中之義,而當(dāng)前智慧合約的發(fā)展就類似于人類1935年第一次發(fā)明了超高壓技術(shù),開(kāi)啟了電力時(shí)代的全面到來(lái),合約管理的智慧化將成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的助推劑,人類社會(huì)更有可能借此從契約社會(huì)過(guò)渡到智慧合約社會(huì)。”中國(guó)社科院金融研究所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫J(rèn)為,當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)行到了精細(xì)化管理階段,市場(chǎng)上缺乏的是對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行改良的產(chǎn)品,智慧合約產(chǎn)品起到的正是這個(gè)作用。

(圖:ALFA智慧合約云平臺(tái)解決行業(yè)痛點(diǎn))

　　三大價(jià)值推動(dòng)全面變革:效率翻倍、全流程穿透式監(jiān)控、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　為破解行業(yè)痛點(diǎn),金融壹賬通投資一賬通CEO黃紹宇帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)傾力打造了ALFA智慧合約云平臺(tái),他表示:“這一平臺(tái)是凝聚了平安集團(tuán)30余年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn),運(yùn)用最前沿的人工智能和區(qū)塊鏈領(lǐng)域的強(qiáng)大技術(shù)能力,針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)、難點(diǎn)打造的智能合約平臺(tái),可以為客戶帶來(lái)三大核心價(jià)值。”

(圖:金融壹賬通投資一賬通CEO黃紹宇介紹ALFA智慧合約云平臺(tái))

　　?顛覆傳統(tǒng)管理模式,提升管理效率,降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　“使用ALFA智慧合約云平臺(tái)后,運(yùn)營(yíng)管理效率提高2倍,操作風(fēng)險(xiǎn)降低80%”,金融壹賬通投資一賬通業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理潘玲在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的這番表態(tài)引發(fā)了臺(tái)下的強(qiáng)烈興趣。一位參會(huì)的金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“知道智能化的工具肯定能提高合約管理的效率,但不知道能提高這么多,還能減少這么多的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

(圖:金融壹賬通投資一賬通業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理潘玲介紹ALFA智慧合約云平臺(tái))

　　據(jù)黃紹宇介紹,ALFA智慧合約云平臺(tái)開(kāi)創(chuàng)業(yè)內(nèi)先河,秉持“標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化、智能化、自動(dòng)化、流程化”的先進(jìn)理念,基于銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險(xiǎn)7大金融行業(yè)合約庫(kù),形成1000多份標(biāo)準(zhǔn)合約模版,這些合約全部在區(qū)塊鏈上存儲(chǔ)。同時(shí),構(gòu)建了覆蓋8萬(wàn)多個(gè)標(biāo)簽的標(biāo)簽書(shū)架。平臺(tái)立足端到端的流程建設(shè),可以與8大平臺(tái)對(duì)接,實(shí)現(xiàn)58項(xiàng)智能服務(wù)輸出,成功幫助機(jī)構(gòu)用戶將人工撰寫(xiě)效率提升4倍,運(yùn)營(yíng)管理效率提高2倍,操作風(fēng)險(xiǎn)降低80%,人力成本建設(shè)減少2/3。

(圖:ALFA智慧合約云平臺(tái)能大幅提升效率減少成本)

　　打破信息壁壘,實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)穿透,規(guī)避合約造假風(fēng)險(xiǎn)

　　在擬約和簽約環(huán)節(jié),最重要的一點(diǎn)就是破除合約各方的信息壁壘,做到合約全流程的信息同步和留痕,這是消滅“蘿卜章”等問(wèn)題的根本性舉措。ALFA智慧合約云平臺(tái)利用區(qū)塊鏈技術(shù)可追溯、不可篡改的特性,將合約底層資產(chǎn)要素入鏈,并結(jié)合密碼學(xué)技術(shù)、獨(dú)創(chuàng)的零知識(shí)證明庫(kù)和可授權(quán)加解密等機(jī)制,實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)的登記與追蹤,使利益相關(guān)方實(shí)時(shí)清晰了解鏈上真實(shí)資產(chǎn)狀況。

　　此外,ALFA智慧合約云平臺(tái)成功將合約模版調(diào)用和編輯生成、簽約、履約全過(guò)程在區(qū)塊鏈登記,簽約各方作為區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn),可自動(dòng)同步合約數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)簽約留痕和合約“保真”,奠定安全、可靠的交易基礎(chǔ),大幅降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　提高風(fēng)險(xiǎn)甄別防范能力,滿足風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和合規(guī)管理要求

　　與傳統(tǒng)紙質(zhì)合約最為不同的一點(diǎn),也是充分體現(xiàn)金融科技優(yōu)勢(shì)的一點(diǎn)莫過(guò)于ALFA智慧合約云平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。這項(xiàng)利用前沿人工智能技術(shù)開(kāi)發(fā)的系統(tǒng),能使平臺(tái)在合約簽署后通過(guò)智能識(shí)別引擎定位合約中的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽,結(jié)合內(nèi)外數(shù)據(jù),資產(chǎn)與機(jī)構(gòu)狀況一旦發(fā)生變化,系統(tǒng)將觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提醒,幫助機(jī)構(gòu)用戶快速甄別風(fēng)險(xiǎn),提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

(圖:ALFA智慧合約云平臺(tái)提供合約管理的端到端全流程智能化賦能)

　　潘玲還表示,為了讓更多的機(jī)構(gòu)都能接受ALFA智慧合約云平臺(tái)的賦能,金融壹賬通還推出了靈活的智慧合約管理解決方案,平臺(tái)根據(jù)用戶需求提供兩種接入方式:一種是 SaaS模式的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù):機(jī)構(gòu)用戶登錄ALFA智慧合約云平臺(tái),通過(guò)平臺(tái)專屬賬號(hào)進(jìn)行智慧合約生成、簽約和履約管理,隨時(shí)分享平臺(tái)加載的全行業(yè)合約模板和多種智能服務(wù),簡(jiǎn)單便捷,成本效益高;另一種是定制化服務(wù),ALFA智慧合約云平臺(tái)為用戶提供自定義合約庫(kù),方便用戶進(jìn)行個(gè)性化的標(biāo)準(zhǔn)合約管理;同時(shí),可按需定制智能服務(wù),并將每項(xiàng)智能服務(wù)模塊化,支持以API接口的方式,按用戶需求將定制化服務(wù)集成到用戶自有作業(yè)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)與其原有數(shù)據(jù)庫(kù)的無(wú)縫連接。機(jī)構(gòu)用戶無(wú)需跳轉(zhuǎn)應(yīng)用,在其內(nèi)部系統(tǒng)中即可調(diào)用所需合約管理功能。

(圖:ALFA智慧合約云平臺(tái)提供靈活的接入方式)

　　硬核實(shí)力贏得市場(chǎng)認(rèn)可 ALFA智慧合約云平臺(tái)不斷拓展業(yè)務(wù)場(chǎng)景

　　金融壹賬通ALFA智慧合約云平臺(tái)憑借著“標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化、智能化、自動(dòng)化、流程化”的特點(diǎn),推出時(shí)間不長(zhǎng)就贏得了市場(chǎng)的認(rèn)可,在與實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景的結(jié)合上不斷獲得突破,目前已經(jīng)對(duì)接了結(jié)構(gòu)化衍生品平臺(tái)、ABS產(chǎn)品工廠、ABS產(chǎn)品工廠、行e通、平安投后平臺(tái)、保險(xiǎn)協(xié)議存款平臺(tái)、投行業(yè)務(wù)平臺(tái)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)平臺(tái)等,在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng),參會(huì)企業(yè)非常感興趣,紛紛表達(dá)合作意向,其中平安銀行、盈米基金、三湘銀行等數(shù)家企業(yè)當(dāng)即進(jìn)行了ALFA智慧合約云平臺(tái)的戰(zhàn)略意向合作簽約。

(圖:金融壹賬通與多家機(jī)構(gòu)在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了戰(zhàn)略合作意向簽約)

　　應(yīng)用于金融壹賬通ABS生態(tài)圈:減少85%人工撰寫(xiě)材料時(shí)間

　　ALFA智慧合約云平臺(tái)通過(guò)“承做、審核、銷(xiāo)售、存續(xù)期”等4個(gè)業(yè)務(wù)模塊8個(gè)智能化的功能應(yīng)用,協(xié)助ABS生態(tài)圈管理交易資產(chǎn)高達(dá)千億量級(jí)。現(xiàn)已完成141份ABS生態(tài)圈相關(guān)文件的10000+個(gè)標(biāo)簽,實(shí)現(xiàn)上述交易要素、表格、條款、圖片的智能填充,人工撰寫(xiě)材料的時(shí)間減少85%。生態(tài)圈原始數(shù)據(jù)資產(chǎn)包一次導(dǎo)入后,立足此數(shù)據(jù)源,可直接生成計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、標(biāo)準(zhǔn)條款、現(xiàn)金流分析報(bào)告及各類協(xié)議文本。與此同時(shí),智能檢索要素、合同智能比對(duì)等創(chuàng)新舉措,極大改善了用戶體驗(yàn),增強(qiáng)了用戶粘性。

　　應(yīng)用于結(jié)構(gòu)化衍生產(chǎn)品平臺(tái):工作效率提升至原來(lái)2倍

　　ALFA智慧合約云平臺(tái)可以為結(jié)構(gòu)化衍生產(chǎn)品平臺(tái)提供專業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)合約模板,實(shí)現(xiàn)交易證實(shí)模塊的標(biāo)準(zhǔn)合約調(diào)用、合約檢索、交易要素填充等3個(gè)智能化功能應(yīng)用,將工作效率提升至原來(lái)的2倍。

　　應(yīng)用于保險(xiǎn)協(xié)議存款項(xiàng)目:壓低成本提升效率

　　ALFA智慧合約云平臺(tái)完成了保險(xiǎn)協(xié)議存款業(yè)務(wù)的擬約、簽約、履約端到端全流程線上化、智能化,開(kāi)拓了新的智能合約全流程應(yīng)用場(chǎng)景,解決了協(xié)議存款業(yè)務(wù)需線下溝通合同條款、異地蓋章簽約的痛點(diǎn),成功壓降業(yè)務(wù)成本,顯著提升工作效率。

　　作為平安集團(tuán)“金融”+“科技”雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的重要承載者,金融壹賬通獨(dú)特的“技術(shù)“+“業(yè)務(wù)”雙賦能模式一直為用戶所稱贊,而此次ALFA智慧合約云平臺(tái)的推出,意味著金融壹賬通對(duì)金融機(jī)構(gòu)不僅要進(jìn)行業(yè)務(wù)賦能,更要進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理賦能。正如葉望春董事長(zhǎng)在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)所說(shuō):“幫助金融機(jī)構(gòu)“內(nèi)外兼修”,為行業(yè)數(shù)字化交易和互動(dòng)搭建智慧經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái),全面提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)防范能力是金融壹賬通的使命。金融壹賬通將始終秉持“科技讓金融更簡(jiǎn)單”的初心,不斷創(chuàng)新技術(shù)解決市場(chǎng)痛點(diǎn),砥礪前行,為構(gòu)建更高效透明的金融市場(chǎng)環(huán)境而不懈努力。“