【財聯(lián)社】 （記者 姜樊）在11月1日的百度世界大會度小滿智能金融論壇上，度小滿以“百度AI戰(zhàn)略率先畢業(yè)的業(yè)務”身份展示在眾人眼前，并首度公開了其主要業(yè)務數(shù)據(jù)：

　　過去兩年，度小滿聯(lián)合了50多家銀行、消費金融公司等金融機構，共同滿足百度用戶的金融需求，累計放款已經超過2500億，累計幫助金融機構獲得利息收入超過50億元，共同服務小微企業(yè)主達700萬，其中2018年以來，累計放款額已經超過1700億。

　　據(jù)介紹，定位金融科技公司的度小滿金融，重點布局了消費金融、資管理財、支付及金融科技四大業(yè)務線，并構筑了資管理財金融科技與消費金融金融科技兩大開放生態(tài)。

　　在所有人都在談論“金融科技”的當下，作為BAT中較晚入局金融的互聯(lián)網巨頭，度小滿如何彎道超車？

　　對此，度小滿金融CEO朱光接受財聯(lián)社記者專訪，首次詳解度小滿運行內核。

　　財聯(lián)社：相對于阿里、騰訊，百度的金融業(yè)務入局較晚，業(yè)界認為錯過了很多風口，比如支付風口等。您認為度小滿當下發(fā)展理財、消費貸等業(yè)務上優(yōu)勢是什么？

　　朱光：度小滿擁有豐富的場景。大家以往僅認為電商是場景，實際上這是相對片面的看法。百度的搜索也是很好的場景。因為用戶在百度上搜索產生巨大的消費信貸和理財投資需求，而且是真實的需求。

　　但光有場景是遠遠不夠的，還需要反欺詐、風控。我們調了百度非常強的人工智能方面的模型、數(shù)據(jù)方面的工程師，為金融做模型和數(shù)據(jù)。

　　金融是人工智能最佳落地場景，它的本質是數(shù)據(jù)處理，近三年以來，我們在智能金融技術研發(fā)方面不斷投入，目前度小滿的人工智能技術在金融領域已經進入了規(guī)?；瘧玫碾A段。

　　與此同時，我認為2019年中國消費金融發(fā)展將進入“黃金期”。這給度小滿的發(fā)展提供了很好的機遇。中國經濟增長模式正在向“內需拉動型”轉變，中國年輕消費者的消費理念和行為正發(fā)生快速的變化。同時，互聯(lián)網金融整治讓消費金融市場更加規(guī)范，這給了持牌機構帶來巨大的發(fā)展機遇。

　　另外，支付已成為度小滿底層技術。支付領域確實還需要很好的場景。我們自己必須要有這個能力，它是護城河，要不然的話數(shù)據(jù)、信息都將被別人掌握。我希望現(xiàn)階段度小滿支付先把金融領域和百度場景下的體驗做到極致。未來，在如5G、人臉支付等各種技術迭代的過程中，度小滿支付能否發(fā)揮技術優(yōu)勢、迎來新一波浪潮，我們會持續(xù)的追蹤和研究。

　　財聯(lián)社：現(xiàn)在阿里、騰訊平臺都在說金融科技輸出。蜂擁之下，度小滿如何從競爭中突圍？

　　朱光：中國的金融、世界的金融都是極大的賽道，金融的生意不可能一家機構做完。

　　實際上，BAT擁有的數(shù)據(jù)存在差異性。金融實際上是在解決一個信息不對稱的問題，但各有各的平臺、用戶、數(shù)據(jù)、場景，各有各的競爭力。但我覺得未來科技輸出會向頭部平臺聚焦，因為大平臺有客戶、有場景、有流量，還有技術。

　　度小滿既有好的技術和場景產生優(yōu)質資產，風險又管得好，所以我們跟銀行合作。同時，我們必須了解金融機構的需求，更重要的是為C端用戶提供高品質的金融服務，這樣才能將兩端連接起來。

　　度小滿心態(tài)比較開放，且與合作機構角色分工很明確，我們就做科技。我們尊重每一個合作伙伴，因為金融的事情是跟錢直接相關的事情，我們肯定要讓合作伙伴首先賺到該賺的錢，生態(tài)才能做大，口碑才會好。

　　財聯(lián)社：度小滿實現(xiàn)盈利了嗎？

　　朱光：現(xiàn)在基本上持平。我們還是想把基礎打牢一點，所以在一些基礎領域還是要多投入，不用急著去“摘果子”。

　　金融天然是一個非常好的業(yè)務模式。從度小滿金融產品上看，理財產品復購率達到80%，越用粘性越高。

　　財聯(lián)社：今年4月份，度小滿融資約合120億元人民幣。這部分資金用在哪些領域了？

　　朱光：這筆錢要用在了三個地方

　　第一是補充資本金方面。

　　度小滿擁有小貸牌照，在度小滿的貸款中，約有20%是使用自有資金來貸款的。剩下的主要還是幫助銀行和金融機構一起來共同管理資產。

　　在今年降杠桿的大環(huán)境之下，度小滿小貸公司的資本金承壓。例如度小滿的重慶小貸資本金原來是45億元，現(xiàn)在補充到70億元，杠桿剛好達標。

　　第二是用于研發(fā)的投入、機器的投入和公司運營的投入，這也將占用很大的資金。目前，度小滿一年研發(fā)投入都將近20億元，明年我們會持續(xù)加大投入。

　　第三未來度小滿還會在牌照投資上做一些布局。

　　這主要是以參股的方式投資一些如保險、消金公司等持牌金融機構。度小滿的核心是科技能力，但如果參股一些持牌金融機構，將有助于我們對這樣持牌機構有非常深的了解，相互信任容易達成合作，而不是為了控制它。

　　另外，我們也會考慮與銀行合資或投資銀行理財子公司。銀行理財子公司的產品可以打破銀行理財產品不可網絡銷售的壁壘，銷售門檻降低，且不用面簽，正是度小滿理財發(fā)揮巨大價值的領域。目前，銀行都在積極籌建，我們會持續(xù)關注。

　　財聯(lián)社：度小滿未來是否考慮繼續(xù)融資或上市？

　　朱光：未來肯定還有融資需求。即使是金融科技公司對資金、資源的消耗也比較明顯。我們還是需要更多的資金去布局未來更長遠的計劃。

　　當下在人工智能這么好的機遇上，度小滿應該在金融的全價值鏈上去做深，所以我們還是有融資計劃，但目前沒有上市計劃。

　　財聯(lián)社：度小滿如何看待人才流失？

　　朱光：我必須很坦誠地講，自百度金融成立至今，人才主要有兩部分，一部分是百度的研發(fā)、技術人才，另外一部分是來自金融機構的同事。有些技術人才回到了百度集團，在百度核心業(yè)務中挑大梁，我是支持的，還有一些百度集團的高級技術人才補充了進來，比如我們的技術負責人許冬亮，集團也是支持的。一些金融人才，因為需要與互聯(lián)網文化磨合，又經歷了拆分，從一個大平臺到了創(chuàng)業(yè)公司，需要一個適應過程。

　　整體來講是非常穩(wěn)定的。個別崗位人才的迭代是正常的，但是“地震”不存在，因為我沒聽到有什么大的流失。

　　度小滿人才濟濟，很多傳統(tǒng)銀行原來做風控策略的優(yōu)秀人才被吸引過來，我們的核心團隊非常穩(wěn)定，但是他們很少拋頭露面，大家不認識他們。我們會有人才的迭代和流失，但整體上最適合的人，最優(yōu)秀的人在不斷加入度小滿。因為度小滿對金融業(yè)務非常理解了，知道缺什么樣的人，在哪兒能找到合適的人，這才支撐了整個業(yè)務的高速增長。