P2P網(wǎng)貸,即個人對個人的網(wǎng)絡平臺借貸,由網(wǎng)貸經(jīng)營網(wǎng)站作為信息中介平臺,借款人在平臺上發(fā)布借款標,投資者在這里向借款人放貸。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新品種,低門檻、高收益的P2P網(wǎng)貸在近兩年以一種勢不可擋的速度發(fā)展。
P2P網(wǎng)貸在高速發(fā)展中也頻頻曝出跑路或逾期事件,投資人利益難以保障。那么,如何學會甄別P2P平臺,做好投資呢?記者日前采訪了知名P2P平臺銀客網(wǎng)總裁林恩民,他以一個圈內(nèi)人的眼光為投資人支招。
林恩民說,P2P網(wǎng)貸是一種新型產(chǎn)業(yè),是金融行業(yè)的創(chuàng)新金融模式。其創(chuàng)辦主旨是為中小微企業(yè)及個人打通融資渠道,并為有閑散資金的民眾提供財富增值的機會,以此實現(xiàn)“惠普金融”。
在P2P平臺投資多少錢比較合適?林恩民說,每個人的經(jīng)濟狀況不同,風險承受能力亦不同,投資時要量力而行。在投資前可以先行自測,比如自己屬于哪種類型的投資人,包括激進型、保守型、進取型等,再如自己的資金配置是否合理,風險承受能力如何等等。林恩民建議,相比其他投資領域,P2P屬于小額投資,投資人應在自身承受范圍之內(nèi),選擇信譽好的正規(guī)平臺進行投資。由于P2P平臺投資門檻較低,像銀客網(wǎng)的最低投資額僅為10元,所以投資人可以先進行嘗試,對平臺進行考察。
如何保證投到P2P平臺的資金安全?林恩民說,要保證投資不“打水漂”,辨別P2P平臺的優(yōu)劣是關鍵,除了要考察公司的經(jīng)營資質(zhì)以外,衡量一家網(wǎng)貸平臺好壞的最重要標準就是風險管理能力,這一能力體現(xiàn)在兩個方面,一是完備的風控體系,二是風控人員的專業(yè)能力。
與此同時,記者從銀客網(wǎng)上了解到,銀客網(wǎng)已建立起由中國金融認證中心、經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的融資性擔保公司、小額貸款公司、具有專業(yè)監(jiān)管能力的倉儲公司、第三方資金托管方匯付天下等共同組成的“銀客網(wǎng)安全神盾家族”,并從資金、項目、合作方、技術、隱私、收益等方面打造了全流程風控體系。銀客網(wǎng)的風控人員大多有銀行從業(yè)背景,在項目審核環(huán)節(jié)能夠兼顧傳統(tǒng)機構(gòu)的嚴謹和P2P平臺的高效。
此外,P2P平臺優(yōu)劣還體現(xiàn)在是否符合監(jiān)管政策。林恩民說,盡管目前監(jiān)管細則尚未出臺,但銀監(jiān)會在今年4月公開表示P2P企業(yè)“四條紅線”不能碰,一是要明確平臺的中介性;二是明確平臺本身不得提供擔保;三是不得搞資金池;四是不得非法吸收公眾存款。今年9月,銀監(jiān)會又提出了十大監(jiān)管原則,除上述4條內(nèi)容外,又增加了落實實名制、設立行業(yè)門檻資金第三方托管、明確收費機制、堅持小額化支持個人和小微企業(yè)等內(nèi)容。
林恩民建議,投資人可用上述監(jiān)管原則對照考察P2P平臺。投資前,要了解該網(wǎng)貸平臺是否在當?shù)厮鶎俳鹑谵k登記備案,并了解借款真實性,以防企業(yè)發(fā)布虛假借款標進行非法融資。如果投資人的時間允許,最好親自到P2P平臺和相關部門進行了解。首先,到P2P平臺現(xiàn)場考察,了解公司背景、法人及股東信息,許多失聯(lián)的平臺的法人或股東在開設平臺前都有經(jīng)濟官司在身,平臺成為他們償還債務和謀利的工具。其次,投資人可以去相關部門對平臺資質(zhì)進行調(diào)查,理性對待,以免掉進騙子設下的“高息陷阱”。
最后林恩民強調(diào),社會在面對“跑路”事件或平臺經(jīng)營不善事件時,應該有一個相對包容的心態(tài)。他說,投資本身是有風險的,投資者要投資,并要平臺保證本息,還要保證平臺不倒,這其實是不合理的。所以,投資者首先要有風險意識,其次是要有包容意識。
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