摘要:在傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè),如何運(yùn)用數(shù)字化的技術(shù)方式降本增效?信美相互人壽給出了一個(gè)新的解答方案。本案例描述了作為國(guó)內(nèi)首家且唯一一家相互制壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——信美人壽相互保險(xiǎn)社(以下簡(jiǎn)稱“信美相互人壽”或“信美”)自成立以來就堅(jiān)定地貫徹?cái)?shù)字化基因,充分實(shí)現(xiàn)技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)、服務(wù)、管理等多方面賦能;從全面在線化走向?qū)崟r(shí)數(shù)據(jù)化,構(gòu)建“數(shù)字化三角形”。通過數(shù)字化實(shí)施,實(shí)現(xiàn)降本增效,成立三年即實(shí)現(xiàn)當(dāng)年盈利,打破壽險(xiǎn)行業(yè)“七平八盈”規(guī)律。信美以自身的數(shù)字化應(yīng)用實(shí)踐為例提供“樣板間”參考,助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)、數(shù)字化、中臺(tái)建設(shè)、科技創(chuàng)新

　　案例正文:

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與后疫情時(shí)代交織的大環(huán)境下,保險(xiǎn)業(yè)也在經(jīng)歷一場(chǎng)數(shù)字化洗禮。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正迎來許多新變化:在供給端,保險(xiǎn)科技的應(yīng)用、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新變革正不斷推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí);在需求端,認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)、有效交互、追求體驗(yàn)、主動(dòng)消費(fèi)日益成為人們保險(xiǎn)需求的“新常態(tài)”;2020年新冠疫情的爆發(fā),進(jìn)一步深化了人們的保險(xiǎn)價(jià)值認(rèn)知和投保意識(shí),同時(shí)不斷推動(dòng)保險(xiǎn)數(shù)字化的發(fā)展進(jìn)程。

　　出發(fā)于2017年的信美人壽相互保險(xiǎn)社(以下簡(jiǎn)稱“信美相互人壽”或“信美”),已經(jīng)迎著數(shù)字化浪潮,在賽道上奔跑了近5年。為何能在成立三年多就實(shí)現(xiàn)盈利,打破壽險(xiǎn)“七平八盈”傳統(tǒng)規(guī)律。這背后離不開信美的科技互聯(lián)網(wǎng)基因以及始終堅(jiān)持“以客戶(會(huì)員)為中心”的運(yùn)營(yíng)模式。

圖片說明:信美數(shù)字化總體建設(shè)藍(lán)圖

　　躬身入局,自成立即“上云”

　　“要想蓋一幢摩天大樓,先把架子搭好。”在信美相互人壽董事長(zhǎng)楊帆看來,數(shù)字化浪潮影響下,保險(xiǎn)行業(yè)也需要從基礎(chǔ)構(gòu)架進(jìn)行調(diào)整,進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),才能跟上時(shí)代發(fā)展的需要。這也成就了信美相互人壽的互聯(lián)網(wǎng)基因。

　　作為由螞蟻集團(tuán)、天弘基金等九家機(jī)構(gòu)出資并發(fā)起的國(guó)內(nèi)首家且唯一一家相互制壽險(xiǎn)組織,自成立之初,信美在戰(zhàn)略中就始終強(qiáng)調(diào)未來發(fā)展要依靠科技驅(qū)動(dòng),并在科技方面持續(xù)投入,是國(guó)內(nèi)首家運(yùn)用分布式將核心系統(tǒng)上云的壽險(xiǎn)組織。為夯實(shí)數(shù)字化底盤,信美不惜投入更多資金,技術(shù)人員在公司總員工中占比更是高達(dá)一半以上。

圖片說明:信美核心系統(tǒng)上云

　　在設(shè)計(jì)底層架構(gòu)時(shí),楊帆認(rèn)為,一定要將原來保險(xiǎn)公司的鏈條式框架改為輻條式。楊帆解釋道,鏈條式就是一條業(yè)務(wù)線一套系統(tǒng),以業(yè)務(wù)為核心,傭金系統(tǒng)也是指向業(yè)務(wù)線和某一功能,看似完整實(shí)則中間環(huán)節(jié)被割裂;而今天,新型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的底層框架要轉(zhuǎn)變?yōu)檩棗l式,即以用戶為中心,重新搭建架構(gòu),所有的分支、系統(tǒng)都應(yīng)該指向用戶。

　　全面大中臺(tái)建設(shè),數(shù)字化2.0布局

　　怎樣的構(gòu)架能夠?qū)崿F(xiàn)“以用戶為中心”?信美相互人壽給出的答案是進(jìn)行全面大中臺(tái)建設(shè)。自2015年籌備起,信美便啟動(dòng)了大中臺(tái)建設(shè)規(guī)劃,其中包括業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能中臺(tái)等等。大中臺(tái)建設(shè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、規(guī)則等靈活配置,將系統(tǒng)服務(wù)能力進(jìn)行統(tǒng)一化管理,從而提高企業(yè)運(yùn)行效率,并通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測(cè),為業(yè)務(wù)快速?zèng)Q策、及時(shí)調(diào)整、靈活應(yīng)對(duì)提供有力的技術(shù)保障,同時(shí)為用戶提供更加方便、快捷的工作方式,減少用戶部門對(duì)IT資源的依賴,縮短決策過程,更加適應(yīng)市場(chǎng)變化。

　　這并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的工作。中臺(tái)建設(shè)牽一發(fā)而動(dòng)全身,涉及業(yè)務(wù)、技術(shù)、用戶等多部門的配合與調(diào)整。但在架構(gòu)的不斷迭代中,每一次升級(jí)都讓信美在夯實(shí)科技實(shí)力的基礎(chǔ)上產(chǎn)生新的蛻變。據(jù)數(shù)據(jù)信息中心總經(jīng)理童國(guó)紅介紹,在高并發(fā)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景下,實(shí)現(xiàn)億級(jí)別數(shù)據(jù)處理的能力,滿足海量交易數(shù)據(jù)精確核對(duì);在實(shí)現(xiàn)投保人全在線投保功能的基礎(chǔ)上,開發(fā)智能客服系統(tǒng),最高峰時(shí)可滿足10萬人在線通過智能機(jī)器人進(jìn)行答復(fù)詢問。

　　信美業(yè)務(wù)中臺(tái)的搭建,為企業(yè)及合作伙伴提供了豐富的通用能力,可快速響應(yīng)變化場(chǎng)景,實(shí)現(xiàn)前臺(tái)渠道、應(yīng)用進(jìn)行靈活的組合與對(duì)接。童國(guó)紅稱,通過中臺(tái)建設(shè),進(jìn)一步夯實(shí)配置化能力,業(yè)務(wù)支持能力提升40%,新增合作渠道提升3.6倍。

　　2020年信美又提出實(shí)現(xiàn)全面的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)化,邁入數(shù)字化2.0升級(jí)之路,并打造“數(shù)字化三角形”,其中包括優(yōu)化管理流程、提升客戶體驗(yàn)、助力業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　圍繞數(shù)字化三角形,信美從管理數(shù)字化,經(jīng)營(yíng)數(shù)字化以及項(xiàng)目數(shù)字化三個(gè)層面落地。在明確管理目標(biāo)后,拆解到經(jīng)營(yíng)目標(biāo),最后影響到各個(gè)獨(dú)立項(xiàng)目的目標(biāo)。在運(yùn)行過程中,信美有完善的健康檢查機(jī)制,根據(jù)運(yùn)行情況,對(duì)具體的目標(biāo)進(jìn)行修正,形成良性的循環(huán)。

圖片說明:信美“數(shù)字化三角形”

　　得益于數(shù)字化帶來的效率提升,信美交出一份不錯(cuò)的答卷。2020年,信美相互人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33.79億元,同比增長(zhǎng)68%,其中新單保費(fèi)約31.84 億元;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6928.13萬元,成立三年即實(shí)現(xiàn)盈利,打破壽險(xiǎn)公司“七平八盈”的傳統(tǒng)規(guī)律。

　　共同富裕,做保險(xiǎn)生態(tài)數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴

　　在楊帆看來,相互保險(xiǎn)以會(huì)員為中心的理念與互聯(lián)網(wǎng)的頂層理念相同,相互保險(xiǎn)要為會(huì)員提供極致的服務(wù),這就需要保險(xiǎn)公司能夠達(dá)到極致的效率,需要用數(shù)字化武裝公司管理體系,依靠技術(shù)改造公司的基因和架構(gòu)。

　　經(jīng)歷“十四五”規(guī)劃,我國(guó)保險(xiǎn)科技在政策普適化、場(chǎng)景線上化、渠道網(wǎng)絡(luò)化、技術(shù)成熟化和市場(chǎng)下沉化等方面取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來了爆發(fā)式增長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為:“新基建”給保險(xiǎn)業(yè)帶來的,將不只是拓展險(xiǎn)資配置空間和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新選項(xiàng)。伴隨著“新基建”如火如荼地展開布局建設(shè),先進(jìn)科技對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賦能價(jià)值將會(huì)得到進(jìn)一步釋放。

　　楊帆曾表示:“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,我們不再是傳統(tǒng)公司,而是一家平臺(tái)型壽險(xiǎn)公司。作為一個(gè)主體,不可能獨(dú)自完成所有任務(wù),需要在市場(chǎng)上尋找優(yōu)秀的資源和合作伙伴與他們合作,進(jìn)而互為生態(tài),相互成就。信美正加快推進(jìn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí),用科技賦能保險(xiǎn)價(jià)值鏈,通過聚焦保險(xiǎn)科技在市場(chǎng)的技術(shù)輸出,成為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“好幫手”。

　　同時(shí),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該堅(jiān)守保險(xiǎn)誕生時(shí)的初心,即在病、死、殘、老等至暗時(shí)刻幫助人們度過并守護(hù)住財(cái)富。以“會(huì)員共同所有”、”會(huì)員共享盈余“為特點(diǎn)的相互制壽險(xiǎn),不僅符合普惠的要求,更符合“共同富裕”的大方向。期待隨著信美及中國(guó)相互制的發(fā)展,能讓更多保險(xiǎn)消費(fèi)者受益。

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