“你站在橋上看風(fēng)景,看風(fēng)景人在樓上看你。明月裝飾了你的窗子,你裝飾了別人的夢(mèng)”卞之琳《斷章》里這句悠悠然的四句詩(shī)，在過(guò)了半個(gè)世紀(jì)之后，成了當(dāng)下熱火朝天的互聯(lián)網(wǎng)金融的寫照。

　　也正如這一屆IT領(lǐng)袖大佬們的夢(mèng)。

　　“大佬們給臺(tái)風(fēng)口吹飛，臺(tái)風(fēng)口的人看著大佬。場(chǎng)景裝飾了金融的窗子，金融裝飾了別人的夢(mèng)”。

　　所以，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融已如火如荼的當(dāng)下，當(dāng)人們紛紛搶著要做風(fēng)口的一只豬的時(shí)候，卻不知場(chǎng)景已成了互聯(lián)網(wǎng)金融真正的臺(tái)風(fēng)口。

　　入口、平臺(tái)到場(chǎng)景

　　所謂金融里的“場(chǎng)景”，最形象生動(dòng)的莫過(guò)于當(dāng)你在水果店買好三五斤蘋果付錢時(shí)，收銀臺(tái)旁邊告訴你，只要你掃個(gè)碼，就能送你一根熱狗。

　　讓用戶無(wú)法抵抗的，除了那根散發(fā)著油烤的香味的免費(fèi)熱狗之外，更是不用掏錢包，不用找零錢，掃個(gè)碼，分分鐘事兒，你就完成了這樣一次愉快的買蘋果送熱狗體驗(yàn)。

　　也正是在這個(gè)場(chǎng)景里，有銷售端的售賣(如水果實(shí)體店的陳列)、有支付端的便捷(手機(jī)掃碼，瞬時(shí)支付)、有撓到用戶需求的營(yíng)銷(香噴噴的熱狗)，如此以來(lái)，從交易流水到支付再到營(yíng)銷，一旦通過(guò)便捷支付，掌握大量的交易流水，那么，所謂給水果店提供貸款，給水果店打白條，甚至給水果店老板娘理財(cái)，都成為金融產(chǎn)業(yè)鏈上自然延伸的需求和服務(wù)。

　　這是在線下比較典型的場(chǎng)景，那么在線上，“場(chǎng)景”更是無(wú)處不在，比如，以社交連接人和服務(wù)的騰訊，已經(jīng)拿下了比如地圖入口、視頻入口、吃喝玩樂(lè)入口等諸多入口，已成長(zhǎng)為超級(jí)的“平臺(tái)”，在這個(gè)平臺(tái)之上的“場(chǎng)景”的金融需求則應(yīng)運(yùn)而生。

　　比如，和朋友共進(jìn)午餐的AA付款，當(dāng)面轉(zhuǎn)賬，包括購(gòu)買理財(cái)通產(chǎn)品，通過(guò)微眾銀行申請(qǐng)貸款等，從存款，到貸款，到匯款，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能涉獵的存貸匯業(yè)務(wù)都已通過(guò)場(chǎng)景潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲地完成。

　　事實(shí)上，2014年伊始，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用場(chǎng)景化已然開(kāi)始了實(shí)踐。微信支付的馬年發(fā)紅包活動(dòng)，已經(jīng)在短短的春節(jié)假期期間做了最好的示范，上億用戶，近乎0成本的推廣，給微信支付的應(yīng)用場(chǎng)景化做了做好的產(chǎn)品實(shí)踐。

　　如果說(shuō)一年之前，巨頭們還在爭(zhēng)奪各種入口，那么一年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融里的戰(zhàn)場(chǎng)已不再單單是入口的戰(zhàn)爭(zhēng)，也不單單是平臺(tái)與平臺(tái)之間的對(duì)壘。相反，卻是基于不同場(chǎng)景的金融硝煙。

　　隨時(shí)、隨地、＋隨心

　　那么，基于場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)金融到底如何玩轉(zhuǎn)?

　　“金融的功能，即把資金在借入者和投資者之間做一個(gè)有效率、低成本、風(fēng)險(xiǎn)可控的傳導(dǎo)”，螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍?jiān)谝淮尾稍L中如此談到，陳龍認(rèn)為，“網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融服務(wù)一定會(huì)跟場(chǎng)景貼得很近，隨時(shí)需要隨時(shí)發(fā)生。”

　　波士頓咨詢(BCG)在去年發(fā)布了第一份關(guān)于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的報(bào)告《互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020-新動(dòng)力、新格局、新戰(zhàn)略》報(bào)告中，也將互聯(lián)網(wǎng)金融的四個(gè)制高點(diǎn)概括為：基礎(chǔ)設(shè)施、平臺(tái)、渠道、場(chǎng)景。其中，場(chǎng)景是金融“生活化”以及“以客戶為中心”的核心體現(xiàn)。

　　就目前的場(chǎng)景金融發(fā)展來(lái)看，還處于巨頭們剛剛涉水階段，較為成熟的是基于電商場(chǎng)景的金融，其他如玖富的分期Go、平安好車、平安好房、打車、娛樂(lè)、社交等生活化的場(chǎng)景中的金融也在不斷垂直細(xì)分，下一個(gè)階段，就需要把這種嫁接場(chǎng)景化，融入日常生活。率先吃螃蟹的應(yīng)該算老牌互聯(lián)網(wǎng)金融公司玖富，作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，連接一切可用于理財(cái)、分期借貸、大數(shù)據(jù)征信等業(yè)務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景、入口;為用戶提供移動(dòng)、便捷的小微金融服務(wù)。

　　所以，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的場(chǎng)景化，就是把客戶轉(zhuǎn)移到手機(jī)移動(dòng)端，讓互聯(lián)網(wǎng)金融成為一個(gè)隨身攜帶的理財(cái)錢包，融資工具和支付方式。從這個(gè)意義上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融還有很大的市場(chǎng)空間，不論是渠道還是客戶的培養(yǎng)上?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)，一切有資金流通的地方都將被互聯(lián)網(wǎng)金融所占領(lǐng)。

　　打到用戶后方去

　　當(dāng)然，場(chǎng)景可以更多地嵌入到互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景中。但未來(lái)的場(chǎng)景爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，關(guān)鍵是要找準(zhǔn)用戶生活的主場(chǎng)景，并以此作為核心應(yīng)用的切入點(diǎn)。這種主場(chǎng)景既有可能是線上的，也有可能是線下的，它不一定占據(jù)客戶最多的時(shí)間，但往往鏈接的是客戶最基本的需求。

　　以支付寶錢包和微信支付為例，在線上則是通過(guò)社交和電商入口爭(zhēng)奪市場(chǎng)，之后，隨著平安壹支付的入場(chǎng)，玖富叮當(dāng)錢包的發(fā)布，都是為了把電子錢包融入日常生活，將虛擬賬號(hào)實(shí)際化。那么，無(wú)論是在線下，還是線上，應(yīng)用場(chǎng)景化必然是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)。如何構(gòu)建場(chǎng)景也成為從業(yè)者們思考的方向之一。

　　從普遍情況來(lái)看，比較常見(jiàn)的有兩種途徑，其一，自建生態(tài)系統(tǒng)，其二，與教育、旅游、住宿等各場(chǎng)景的運(yùn)營(yíng)者進(jìn)行深度交叉合作完成獲客。相較于投資較大，風(fēng)險(xiǎn)性較高的第一種途徑，第二種途徑則顯得更加便捷和快速。

　　所以，通過(guò)深入到各種服務(wù)場(chǎng)景中，找到與用戶生活服務(wù)息息相關(guān)的每個(gè)環(huán)節(jié)，才能把用戶粘住，也就是說(shuō)，金融的產(chǎn)品必須打到用戶的后院去。所謂到后院，也就是以用戶為核心，以日常生活為基點(diǎn)，解決支付、貸款、信用支付、理財(cái)?shù)刃枨?。?dāng)市場(chǎng)足夠大時(shí)，切入的方式就有很多種，支付寶、微信是憑借其強(qiáng)大的用戶基數(shù)，用紅包的方式競(jìng)爭(zhēng)，而玖富則自己不創(chuàng)造需求，通過(guò)跨界合作滿足用戶的現(xiàn)有需求。

　　以玖富分期Go和迪信通的合作為例，當(dāng)用戶在迪信通購(gòu)買手機(jī)時(shí)，過(guò)去我們都是直接使用現(xiàn)金全額支付。而現(xiàn)在，只需要使用玖富旗下分期Go，上網(wǎng)申請(qǐng)貸款分期購(gòu)買，首付10-20%就可以買到心儀的手機(jī)。而未來(lái)，基于應(yīng)用場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)金融將更多的出現(xiàn)在我們的生活中。

　　那么應(yīng)用場(chǎng)景怎么去打通，則必須要考慮場(chǎng)景的特點(diǎn)，場(chǎng)景無(wú)疑是復(fù)雜的，多種關(guān)聯(lián)的，這意味著場(chǎng)景化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，必須把互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷、便利、通俗的投資方式用合適的途徑傳播給廣大的投資者和消費(fèi)者，并融入日常生活。

　　融入日常生活，也就是要降低金融的門檻，讓用戶不再看到“金融”就覺(jué)得是高門檻的事，而是圍繞金融，以金融作為撬動(dòng)，撬動(dòng)消費(fèi)，撬動(dòng)生活，讓燕飛尋常百姓家。

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