原標(biāo)題：收單行業(yè)突出問題是虛假商戶和信用卡套現(xiàn) 去年業(yè)務(wù)增幅195.29% 開店寶支付三年七次被罰

　　作者：劉飄 何莎莎

　　監(jiān)管趨嚴(yán)之下，第三方支付公司被罰已是今年常態(tài)。

　　11月18日，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）上海分行公布10張罰單，罰單金額合計(jì)102萬元，相比此前的千萬元罰單，此次金額顯得不值一提。

　　不過，《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，在被處罰的公司中，開店寶支付服務(wù)有限公司（原“上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司”以下簡稱“開店寶支付”）已是三年中第七次被罰。

　　記者梳理開店寶支付信息發(fā)現(xiàn)，2016年10月，開店寶支付的實(shí)際控制人上海即富信息技術(shù)有限公司（簡稱“上海即富”）在被亞聯(lián)發(fā)展（002316.SZ，原“鍵橋通訊”）收購時(shí)，有三位股東曾作出2016年至2018年的凈利潤合計(jì)不低于6億元的承諾。亞聯(lián)發(fā)展的公告顯示，目前，上海即富已完成2016年、2017年的凈利潤對(duì)賭。

　　上海即富從2015年開始，營收和凈利出現(xiàn)大幅提升的原因，以及其幾次被罰背后，是否有業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快因素？上海即富對(duì)《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，導(dǎo)致凈利潤增長很難一概而論，總體而言，這是歷年上海即富的規(guī)劃與戰(zhàn)略獲得了市場良好反饋所呈現(xiàn)出來的結(jié)果，主要是歷年來鋪設(shè)的終端增多，業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張、交易體量的增長、體系化增長等一系列原因。

　　七次被罰

　　開店寶支付官網(wǎng)顯示，開店寶支付成立于2006年2月，是一家具有全國銀行卡收單及專業(yè)化維護(hù)、增值服務(wù)和行業(yè)支付解決方案為一體的第三方支付公司。

　　2011年，開店寶支付獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》牌照，核準(zhǔn)在全國范圍開展銀行卡收單支付業(yè)務(wù)。之后，因合并上海即富旗下的溫州之民信息服務(wù)有限公司（以下簡稱“溫州之民”），增加了浙江省、山東省、福建省、廣東省的區(qū)域性預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

　　據(jù)工商信息顯示，開店寶支付的全資控股股東為上海富匯信息科技有限公司，上海富匯信息科技有限公司的股東為奇鑫（上海）金融信息服務(wù)有限公司（99%），上海閃購信息技術(shù)有限公司（1%），而奇鑫金融和上海閃購又都是上海即富全資控股，所以開店寶支付的實(shí)控人為上海即富。

　　這家公司在發(fā)展過程中，也一度受到資本市場的青睞。2006年12月，獲得金沙江創(chuàng)投的天使輪投資；之后獲得潤盛基金、鼎暉投資、君聯(lián)資本、麥頓投資的A輪投資；2011年，再次獲得中金資本、鼎暉投資、君聯(lián)資本的5億元B輪投資。

　　但在業(yè)務(wù)擴(kuò)展過程中，開店寶也屢次違規(guī)，被央行地方分行處罰。2018年10月31日，開店寶支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行上海分行處以18萬元罰款。

　　對(duì)于此次被罰的具體原因及整改情況，開店寶支付表示，此次是央行上海分行于2017年3月與10月兩次對(duì)開店寶的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，對(duì)抽查中違反相關(guān)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定的操作所進(jìn)行的處罰。檢查結(jié)束后，開店寶支付即組織專項(xiàng)小組對(duì)所涉及違規(guī)操作問題進(jìn)行排查與整改，根據(jù)央行上海分行的指導(dǎo)意見完成了相關(guān)的整改項(xiàng)目，并形成整改報(bào)告。

　　在此前，開店寶支付也多次被罰。2018年8月1日，開店寶支付黑龍江分公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的違法事實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條，被處以人民幣50萬元罰款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以人民幣1萬元罰款。

　　值得注意的是，在此前的2017年12月7日，上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司黑龍江分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定被處以2萬元罰款。

　　對(duì)于開店寶支付的黑龍江分公司兩次被罰，是否有內(nèi)部管理不善的原因及急于業(yè)務(wù)擴(kuò)張導(dǎo)致，開店寶支付稱，去年第一次是在黑龍江地區(qū)的支付業(yè)務(wù)抽查中，發(fā)現(xiàn)黑龍江分公司在開展業(yè)務(wù)中未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制，被處以2萬元罰款；今年是因在黑龍江反洗錢處抽查中，發(fā)現(xiàn)部分特約商戶營業(yè)執(zhí)照及法人身份證有效期過期未更新的情況等，被處以51萬元罰款。

　　“這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)為督促支付機(jī)構(gòu)更合規(guī)的開展支付業(yè)務(wù)而給予的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和指向，意在使得各支付公司能自覺對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行自查及整改。可以看到，是央行哈爾濱中心支行對(duì)開店寶的黑龍江分公司做出的處罰，這其中主要問題在黑龍江分公司對(duì)客戶的跟蹤，服務(wù)存在疏漏，同時(shí)分公司的管理也責(zé)無旁貸。監(jiān)管審查發(fā)現(xiàn)問題后，我們第一時(shí)間做了專項(xiàng)整改，強(qiáng)化客戶身份識(shí)別工作，制定了一套更嚴(yán)格更全面的客服跟蹤和服務(wù)規(guī)范，落實(shí)全國分公司執(zhí)行，并且投入更多的人力，對(duì)用戶進(jìn)行跟蹤、回訪?！遍_店寶支付方面對(duì)記者稱。

　　此外，在2018年6月28日，開店寶支付河南分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被央行鄭州分行處以3萬元罰款。

　　2018年5月9日，央行南昌中心支行作出行政處罰決定，開店寶支付江西分公司違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，被給予“限期改正，并處5萬元人民幣罰款”的行政處罰。

　　2016年7月，開店寶支付因在湖南省設(shè)立的分公司未向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，擅自在湖南省開展銀行卡收單業(yè)務(wù)，被央行上海分行處以6萬元罰款。

　　在2015年1月，央行濟(jì)南分行對(duì)開店寶支付下達(dá)行政處罰決定書，處以15萬元罰款，稱其存在違規(guī)布放移動(dòng)POS機(jī)具等行為。

　　持續(xù)三年盈利大漲

　　2015~2018年，開店寶支付斷斷續(xù)續(xù)收到罰單，或有監(jiān)管層在近些年加強(qiáng)對(duì)第三方支付監(jiān)管的原因。

　　但記者也觀察到，2015~2018年，以開店寶支付業(yè)務(wù)為重要盈利來源的上海即富的營收凈利實(shí)現(xiàn)大幅增長，并順利完成了兩年的業(yè)績對(duì)賭。

　　據(jù)公開資料顯示，在2014年時(shí)，上海即富的凈利潤為122.89萬元；2015年為4292.27萬元，增幅為3392.77%；2016年為1.57億元，較2015年增長170.31%。其中，開店寶支付的第三方支付業(yè)務(wù)是上海即富的重要盈利支撐點(diǎn)。

　　對(duì)于自2015年起上海即富實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的凈利大幅上漲的原因，亞聯(lián)發(fā)展對(duì)記者表示，“與歷年相比，確實(shí)有了較大的漲幅，凈利潤的增長很難從單一或幾個(gè)方面去講，這是歷年上海即富的規(guī)劃與戰(zhàn)略獲得了市場良好反饋所呈現(xiàn)出來的結(jié)果，主要是歷年來鋪設(shè)的終端增多、業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張、交易體量的增長、體系化增長等一系列的原因?！?/p>

　　2016年10月，亞聯(lián)發(fā)展發(fā)布公告稱，公司以現(xiàn)金方式購買上海即富的股東義烏市緯諾投資合伙企業(yè)(有限合伙)(以下簡稱“緯諾投資”)、義烏市博銘投資合伙企業(yè)(有限合伙)(以下簡稱“博銘投資”)、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司(以下簡稱“復(fù)星工業(yè)”)、湖州同勝信息技術(shù)合伙企業(yè) (有限合伙)(以下簡稱“湖州同勝”)和白濤持有的合計(jì)45%的上海即富股權(quán)(以下簡稱“本次重大資產(chǎn)重組”)，交易對(duì)價(jià)合計(jì)為9.45億元。

　　其中，當(dāng)時(shí)轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東緯諾投資、博銘投資、湖州同勝也承諾，上海即富2016年實(shí)現(xiàn)的凈利潤額不低于1.5億元、2017年實(shí)現(xiàn)的凈利潤額不低于2億元、2018年實(shí)現(xiàn)的凈利潤額不低于2.5億元。

　　據(jù)亞聯(lián)發(fā)展發(fā)布的公告顯示，經(jīng)審計(jì)，上海即富2016年凈利潤為1.57億元，2017年的凈利潤為3.01億元，2016年、2017年均已完成業(yè)績對(duì)賭。2018年前三季度，其營收為23.27億元。

　　在2017年度，上海即富第三方支付業(yè)務(wù)的累計(jì)處理交易金額為18666.21億元，較2016年度增長幅度達(dá)195.29%，業(yè)務(wù)量再創(chuàng)新高。對(duì)于2017年上海即富的第三方支付仍維持高速增長的原因，亞聯(lián)發(fā)展表示，“首先，第三方支付總體交易規(guī)模保持著高速增長，據(jù)易觀的數(shù)據(jù)，2013~2017年復(fù)合增長率達(dá)202.6%，2017年總體交易規(guī)模達(dá)1090799.1億元。其次，上海即富在終端的鋪開，業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張、市場總體量的增長等規(guī)模化效應(yīng)也讓公司有上述的業(yè)績表現(xiàn)。”

　　中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)記者分析，財(cái)報(bào)顯示巨幅增長，可能與其財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑有關(guān)?？傮w而言，2016年時(shí)的其他支付機(jī)構(gòu)也并未發(fā)生特別明顯的變化。對(duì)于銀行卡收單行業(yè)而言，一直以來最突出的問題就是虛假商戶和信用卡套現(xiàn)嚴(yán)重，套碼跳碼成了行業(yè)“頑疾”。

　　支付行業(yè)一名不愿具名的分析師亦對(duì)記者表示，2015年時(shí)，支付寶還處于推廣期，銀行卡收單業(yè)務(wù)受到的沖擊還比較小，這或許為當(dāng)時(shí)一些收單機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)快速增長的原因。到2016年之后，因受到移動(dòng)支付的沖擊，銀行卡收單開始出現(xiàn)沒落，但這個(gè)行業(yè)一直存在套現(xiàn)等灰產(chǎn)業(yè)務(wù)，并且成為收單機(jī)構(gòu)的重要營收來源。

　　2017年10月，開店寶支付合并了上海即富旗下的溫州之民，新添預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)。據(jù)亞聯(lián)發(fā)展的年報(bào)顯示，目前預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)的營收在上海即富的總占比只有萬分之一。

　　不過，預(yù)付卡發(fā)行目前也面臨著較強(qiáng)的監(jiān)管。11月18日，央行前行長周小川表態(tài)稱，部分第三方支付只看重預(yù)付款，模仿銀行吸收公眾儲(chǔ)蓄，并強(qiáng)調(diào)市場應(yīng)實(shí)現(xiàn)競爭性發(fā)展，使得最好的技術(shù)能夠凸顯出來。

　　上海即富對(duì)記者表示，“截至目前，公司的預(yù)付卡業(yè)務(wù)已落地，有一定的交易量。明年，開店寶支付繼續(xù)穩(wěn)健、合規(guī)發(fā)展預(yù)付卡業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，在四個(gè)省積極發(fā)展，穩(wěn)步提高發(fā)卡量和交易量?！?/p>

　　對(duì)于開店寶支付之后有哪些發(fā)展計(jì)劃，被亞聯(lián)發(fā)展收購后，是否和上市公司的原有業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展？亞聯(lián)發(fā)展對(duì)記者表示，亞聯(lián)發(fā)展將依托金融科技業(yè)務(wù)和專網(wǎng)通信業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)，在夯實(shí)專網(wǎng)通信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展金融科技業(yè)務(wù)，緊抓市場機(jī)遇，積極探索出一條高效能、差異化的產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展之路。