事件簡(jiǎn)介：

　　對(duì)于很多初創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，很容易面臨的就是資金短缺的問(wèn)題，而初創(chuàng)期的企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款不僅困難，流程還很漫 長(zhǎng)，也許等到貸款得以批準(zhǔn)，公司已經(jīng)黃了。正是為了解決也許是市場(chǎng)上最有活力的這類(lèi)企業(yè)的巨大痛點(diǎn)，部分有資金實(shí)力的創(chuàng)業(yè)者則將自己的創(chuàng)業(yè)方向放在了 P2P融資平臺(tái)這個(gè)領(lǐng)域。

　　P2P是指由具有資質(zhì)的網(wǎng)站(第三方公司)作為中介平臺(tái)，融資人在平臺(tái)發(fā)放標(biāo)融資標(biāo)的，投資者向融資人放 貸的行為。由于P2P網(wǎng)貸具有操作簡(jiǎn)便、難度小、成本低的優(yōu)勢(shì)，作為傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，P2P平臺(tái)和平臺(tái)借貸金額近年來(lái)都呈現(xiàn)了爆發(fā)性的增長(zhǎng)。但伴隨著 P2P行業(yè)創(chuàng)業(yè)者的增加，資金鏈斷裂、跑路事件卻也是大面積發(fā)生。根據(jù)“網(wǎng)貸之家”的數(shù)據(jù)顯示，2014年問(wèn)題P2P平臺(tái)竟達(dá)到了275家之多。而在“無(wú) 法清償”這種最極端的問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，既有“人人聚財(cái)”稱(chēng)全額本息墊付投資方的情懷，也有“貸幫網(wǎng)”公開(kāi)表示拒絕“兜底”的情況，而以“90后成功企業(yè)家”身 份登上央視某談話節(jié)目的成都鉑利亞P2P平臺(tái)創(chuàng)始人、22歲的滕海川，則在累計(jì)欠款7000萬(wàn)元的情況下選擇了“跑路”。面對(duì)問(wèn)題，是兜底，是不兌付，還 是干脆跑路，都是P2P平臺(tái)創(chuàng)始人們自己的選擇，但其中的法律問(wèn)題，是想要撲進(jìn)P2P行業(yè)這個(gè)“池塘”的新“下水者”們應(yīng)當(dāng)關(guān)注的事情。

　　律師分析：

　　2014年，律師曾經(jīng)親自參與過(guò)某P2P新平臺(tái)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，基于現(xiàn)行相關(guān)法律法規(guī)以及有指導(dǎo)意義的政策，對(duì)試圖進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者們進(jìn)行了介紹。其中在具體網(wǎng)貸項(xiàng)目設(shè)計(jì)上的核心提示，就是對(duì)融資人身份的審核。

　　首 先，從P2P平臺(tái)本身的有效運(yùn)營(yíng)來(lái)看，核實(shí)融資人信息是保障平臺(tái)資金安全的最重要環(huán)節(jié)。例如，在2013年年底，與諸多P2P平臺(tái)進(jìn)行合作的一家擔(dān)保公司 聚天行，就是通過(guò)勾結(jié)借款方的方式，用殼公司在自己合作的各個(gè)P2P平臺(tái)借款，一把坑害了多家P2P平臺(tái)，背后受害的投資人最終的損失即便根據(jù)協(xié)議能夠自 行承擔(dān)，但對(duì)于P2P平臺(tái)而言，出現(xiàn)此類(lèi)事件無(wú)異是宣告了商業(yè)前途的終結(jié)。

　　此外，更為嚴(yán)重的是，如果在這個(gè)方面不夠慎重的 話，P2P平臺(tái)甚至有可能涉及嚴(yán)重的刑事犯罪。依據(jù)《非法集資司法解釋》的規(guī)定，如果平臺(tái)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)融資身份有瑕疵(如在征信系統(tǒng)中有不良記錄)，或者 即使發(fā)現(xiàn)為了保證網(wǎng)站或投資人的收益而對(duì)此種融資人予以放任，仍在網(wǎng)站上為其打廣告或繼續(xù)美化融資人的經(jīng)營(yíng)前景，則平臺(tái)很有可能構(gòu)成虛假?gòu)V告罪或成為融資 人非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的共犯。即便P2P平臺(tái)未達(dá)到刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)，但也可能會(huì)承擔(dān)一定的行政處罰。如《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締 辦法》(下稱(chēng)“取締辦法”)中規(guī)定，P2P平臺(tái)建立資金池吸儲(chǔ)未達(dá)到《非法集資司法解釋》中立案數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的，可能會(huì)依據(jù)“取締辦法”承擔(dān)相應(yīng)的公司注銷(xiāo)或 行政罰款的責(zé)任。

　　業(yè)內(nèi)有句話：“一個(gè)倒不下的P2P平臺(tái)就是一個(gè)好的P2P平臺(tái)。”相信大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者們一開(kāi)始參與到P2P平臺(tái)并不 是為了卷錢(qián)跑路或賴(lài)賬不還，肯定是抱有能夠趁著行情火熱大力發(fā)展的美好愿望。但創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，融資需謹(jǐn)慎，各位創(chuàng)業(yè)者們需要擦亮眼睛、嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，才 能更好地挺過(guò)初創(chuàng)的野蠻發(fā)展期，等到明天的風(fēng)起。

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