經歷了特殊的2020年,身處大變局之中,無論是商業(yè)銀行還是金融科技公司,所共同面臨的考驗,是既要鍛造能夠穿越長周期的穩(wěn)健能力,也要全力把握金融數(shù)字化變革的機遇。

　　難能可貴的是,在這樣的背景下,有一些金融科技公司逆勢而上。

　　深耕銀行業(yè)20余年的宇信科技剛剛發(fā)布2020年年報,數(shù)據顯示,2020年,宇信科技全年收入29.82億元,歸母凈利潤4.53億元,同比增長65.18%,經營現(xiàn)金凈流入3.63億元,同比增長101.15%,凈資產收益率21.90%,同比提高6個百分點;綜合毛利率也較上年提升。

　　在技術創(chuàng)新、精細運營下,宇信科技整體實現(xiàn)了高質量增長,金融科技行業(yè)龍頭效應越發(fā)顯著。過去一年,他們積極把握了銀行業(yè)線上化轉型與創(chuàng)新機遇,經營業(yè)績展示出了十足的韌性。

　　龍頭公司在分化中勝出

　　什么是當前銀行家最關心的戰(zhàn)略方向?答案是數(shù)字化。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會2021年3月30日發(fā)布的《中國銀行家調查報告(2020)》顯示,在2020年商業(yè)銀行戰(zhàn)略重點中,55%的銀行家選擇了“推進智能化與數(shù)字化建設”,排名第一。

　　為此,銀行業(yè)持續(xù)加大科技投入,其中約60%成銀行近三年金融科技投入占營收比重超過2%。不過,一個不太樂觀的數(shù)據是,在數(shù)字化轉型進展方面僅有5.9%的銀行處于深度融合階段。

　　這些數(shù)據揭示了一個現(xiàn)象,盡管最近幾年銀行業(yè)不斷加大金融科技投入,但整個行業(yè)未來還有很長的路要走。相關數(shù)據顯示,當前我國銀行業(yè)IT投入占資產比例僅有國外的1/10左右,長期來看銀行數(shù)字化投入仍有較大提升空間。

　　銀行數(shù)字化戰(zhàn)略的變化,也對銀行IT行業(yè)格局產生了深遠影響,行業(yè)分化開始加劇,市場集中度也進一步提升。

　　宇信科技在過去幾年持續(xù)保持業(yè)績高增速,在特殊困難的2020年,各項指標仍然實現(xiàn)了逆勢增長,成為強者恒強的代表性公司。

　　營業(yè)收入保持連續(xù)穩(wěn)定增長是宇信科技財務表現(xiàn)的第一大特征。其營業(yè)收入由2017年16.24億元增至2020年的29.82億元,凈利潤由2017年的1.88億元增至2020年的4.53億元。

　　宇信科技近三年歸母凈利潤變化 單位:億元

來源:Wind

　　其次,管理和運營效能不斷提升是第二大明顯特征,2020年宇信科技在一些關鍵運營指標上取得了明顯的進步。最新財報顯示,其綜合毛利率35.15%,凈資產收益率21.9%,同比增長6.32個百分點,經營現(xiàn)金凈流入3.63億元,同比增長101.15%。

　　分析宇信科技業(yè)績增長構成可以發(fā)現(xiàn),傳統(tǒng)軟件開發(fā)及服務業(yè)務與創(chuàng)新運營業(yè)務貢獻都在提升。

　　一方面,在傳統(tǒng)強項業(yè)務上構建了差異化的競爭優(yōu)勢,目前,宇信科技已形成以信貸、數(shù)據、監(jiān)管為第一梯隊的三大產品族群。據研究公司IDC最新報告,宇信科技在近一半的銀行業(yè)IT解決方案領域排名市場前三。

　　其中信貸管理、監(jiān)管報送領域位列行業(yè)第一,數(shù)據領域位列行業(yè)第二。2020年,宇信科技進一步加大研發(fā)和市場拓展,增強領先競爭力,三大產品線齊頭并進,勢頭強勁,均成功完成了新產品的戰(zhàn)略布局,為后續(xù)幾年的業(yè)務發(fā)展奠定了基礎。

　　在國家信創(chuàng)戰(zhàn)略的引領下,2020年以來宇信科技也全面發(fā)力金融信創(chuàng),加大了自主技術研發(fā)投入,同時攜手華為/百度等合作伙伴,形成了從基礎軟硬件到中間層再到上層應用的全面的金融信創(chuàng)解決方案。

　　另一方面,2020年宇信科技創(chuàng)新運營業(yè)務有兩家新客戶成功上線,金融生態(tài)平臺持續(xù)發(fā)力,并在2020年四季度簽下了第一家國有大行。

　　值得注意的是,宇信科技海外業(yè)務在新加坡、印尼市場實現(xiàn)突破,金融科技出海有望成為其2021年新的增長點,為上述兩大板塊貢獻增量收入。

　　高質量增長從何而來

　　銀行數(shù)字化業(yè)務的爆發(fā)式增長,對銀行IT轉型提出了新要求,銀行IT對于銀行的作用也發(fā)生了變化。“銀行將逐漸接受外部銀行IT廠商的賦能,而不是將銀行IT廠商作為純粹的IT服務商。”國泰君安證券指出。

　　但由于銀行IT行業(yè)競爭者眾多,在新一輪市場變革中,行業(yè)公司分化與優(yōu)勝劣汰仍是不可避免的趨勢。龍頭公司該如何實現(xiàn)強者恒強?

　　以近幾年持續(xù)保持高質量增長的宇信科技為例,這一成績并非偶然,而是長期耕耘、不斷創(chuàng)新的結果。筆者認為,主要有如下幾個因素。

　　一是得益于金融科技市場持續(xù)高景氣度,國內金融機構數(shù)字化轉型步伐加快,在這個過程中宇信科技通過一系列前瞻性布局和持續(xù)的自研投入,夯實產品基礎,提前把握住了行業(yè)機遇。

　　二是重視自主研發(fā)和技術創(chuàng)新,不斷筑高技術壁壘。2020年宇信科技研發(fā)投入達3.13億元。從2018年到2020年,其研發(fā)投入不斷增加,研發(fā)投入占營業(yè)收入比重也從8.6%增加到了10.51%。

　　在提升科技能力方面,宇信科技一方面加大自身投入,加大人工智能、大數(shù)據、云服務等新技術的研發(fā)投入與應用,并在與客戶合作過程中不斷迭代技術。

　　在具體研發(fā)上,2020年財報顯示,宇信科技圍繞云原生和信創(chuàng)兩大能力,繼續(xù)加大技術平臺和工具的研發(fā)。

　　比如,公司基于微服務分布式架構的統(tǒng)一開發(fā)平臺,作為項目級技術底座已輸出到近200家金融機構;完全自研的四款技術工具類產品在國產化浪潮下也開拓了較大的市場空間,在多個股份制銀行投產上線。

　　縱觀2020年,宇信科技研發(fā)工作也取得突破性的進展,一口氣推出了數(shù)據中臺產品家族、信貸管理產品家族、監(jiān)管報送產品家族、智能化渠道產品家族、智能化IT管理產品家族等,為后續(xù)幾年的業(yè)務發(fā)展奠定了良好的基礎。

　　另一方面,宇信科技聯(lián)手百度、華為、建信金科等戰(zhàn)略合作伙伴,積極擴充生態(tài)圈積蓄新的增長動能,全面融入信創(chuàng)生態(tài)。

　　這方面,宇信科技與建信金科攜手打造金融科技全套解決方案,協(xié)助建行及其他中小銀行共建生態(tài),還與百度聯(lián)合打造行業(yè)內先進的“技術+應用+生態(tài)”整合能力,賦予了公司更強的行業(yè)競爭力。

　　2020年宇信科技還與百度在銀行國產數(shù)據庫領域聯(lián)手拿下重要項目,并與華為合作,中標某股份制大行新一代數(shù)據倉庫替換與遷移項目,升級該銀行數(shù)字化轉型的全國產“工具箱”。

　　三是在多年的To B業(yè)務服務中,宇信科技打造了一直能打硬仗的技術隊伍。公司發(fā)展的本質在于人,2020年能夠克服疫情不利影響,快速復工復產并開足馬達全速前進,在各項業(yè)務領域都取得新突破,宇信科技的3000多人技術團隊也印證了自己的服務能力和打硬仗的攻堅能力。

　　在金融科技行業(yè)中,對行業(yè)未來發(fā)展方向有準確的判斷,對客戶的信息化需求理解深入也非常重要,這樣的To B類市場門檻高,對產品和解決方案的綜合要求更高,需要不斷用產品和服務贏得客戶的口碑。

　　作為一家深耕20多年的銀行 IT 龍頭企業(yè),宇信科技自1999年成立至今,在金融領域內積累了大量具有長期穩(wěn)定合作關系的客戶,覆蓋13類執(zhí)牌的金融機構,尤其在銀行業(yè)的滲透率行業(yè)領先。

　　與此同時,2020年宇信科技成功推出上市后的首次股權激勵計劃,從制度上吸引、激勵和留住優(yōu)秀人才,彰顯了公司對未來發(fā)展的堅定決心和信心。

　　宇信科技董事長洪衛(wèi)東先生曾提出,公司要做一家有品質、有價值的上市公司。2020年公司取得的一系列成績,便是這一目標的充分證明。

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