本站訊 北京時間10月27日午間消息，360金融昨日正式向美國證券交易委員會（SEC）提交招股書，申請在美國紐交所上市，股票代碼為“QFIN”。

　　360金融本次IPO預(yù)計最高募資額不超過2億美元。招股書中暫未透露IPO發(fā)行價格區(qū)間及股票發(fā)行數(shù)量。本次IPO承銷商為高盛和花旗。

　　招股書中披露，360金融是數(shù)字消費金融平臺，是360集團(tuán)（360 Group）的金融合作伙伴。與360集團(tuán)合作之后，公司的技術(shù)可以順利轉(zhuǎn)化，獲得借款人、留下借款人，變成資金優(yōu)勢，從而讓公司業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張。從成立到2018年9月30日，公司已經(jīng)向640萬名借款人貸出資金944億元。

　　以下為360金融招股書中業(yè)務(wù)概述：

　　360金融（下稱“公司”）是領(lǐng)先的數(shù)字消費金融平臺，是360集團(tuán)（360 Group）的金融合作伙伴，360集團(tuán)是中國最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之一，通過合作，公司將超過10億的移動設(shè)備連接起來。公司為優(yōu)質(zhì)、服務(wù)無法得到滿足的借款者提供定制線上消費金融產(chǎn)品，資金主要來自合作伙伴。因為公司擁有專有技術(shù)平臺，可以提供獨特的用戶體驗，在風(fēng)險管理方面也有獨到之處。與360集團(tuán)合作之后，公司的技術(shù)可以順利轉(zhuǎn)化，獲得借款人、留下借款人，變成資金優(yōu)勢，從而讓公司業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張。從成立到2018年9月30日，公司已經(jīng)向640萬名借款人貸出資金人民幣944億元。

　　公司的核心產(chǎn)品是價格可以承受、無擔(dān)保數(shù)字信用額度，借款人一般將它用于消費支出，許多時候作為信用卡欠款的補(bǔ)充。首先，潛在借款人需要在網(wǎng)上申請，程序很簡單，對于最近的信用申請，大約95%都會通過自動化信用決策機(jī)制來處理。獲得批準(zhǔn)之后，借款人在5分鐘內(nèi)就可以拿到資金，他們可以根據(jù)自己的消費需求選擇最合適的借款方式。

　　建立一個直觀的平臺，將借款人與資金合作伙伴連接起來，這就是公司的價值主張。

　　- 借款人：借款人一般都是年輕人，且擁有良好的信用紀(jì)錄，當(dāng)中74.1%擁有信用卡。這些借款人之所以被公司的平臺吸引，主要是因為通過簡單的數(shù)字接口，他們可以用快速透明的方式獲得信用額度。與其它線上消費金融平臺相比，公司往往能以更低的價格為借款人提供更大的信貸額度，而且更有彈性。

　　- 資金合作伙伴：公司為資金合作伙伴提供支持，資金大多數(shù)來自金融機(jī)構(gòu)合作伙伴，通過與公司合作，合作伙伴能與高質(zhì)量借款人聯(lián)系起來，還可以使用公司的平臺工具，比如借款人評估匹配工具、工作流自動化工具、強(qiáng)大的風(fēng)險管理工具。根據(jù)Oliver Wyman的報告，截止2018年9月30日，公司的M3+逾期率只有0.6%，為資金合作伙伴帶來的回報率超過6.5%，比傳統(tǒng)投資借款機(jī)會高，這就是公司的價值所在。截止2018年9月30日，公司已經(jīng)與18家金融機(jī)構(gòu)合作，當(dāng)中大多都是領(lǐng)先的國家或者地區(qū)銀行。

　　公司已經(jīng)開發(fā)一個專有技術(shù)平臺，從信用申請到交易，公司可以為整個交易過程提供支持。公司的信用決策流程簡潔、簡單、高速，它證明公司在數(shù)據(jù)分析方面有著極大的優(yōu)勢，尤其是在欺詐識別方面優(yōu)勢明顯，根據(jù)Oliver Wyman的統(tǒng)計，欺詐占到整個行業(yè)壞賬的50%。例如，公司引入一套強(qiáng)大的自動化身份驗證機(jī)制，它以面部識別作為基礎(chǔ)，可以過濾欺詐信用申請。不只如此，公司還擁有先進(jìn)的分析技術(shù)，可以將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行建議，評估潛在借款人的償還和能力和償還意愿。截止2018年9月30日，公司已經(jīng)聘請332名研究、研發(fā)和風(fēng)險管理員工，占了總員工的48.0%，公司還與360集團(tuán)密切合作，確保自己在技術(shù)上繼續(xù)領(lǐng)先，并鞏固技術(shù)優(yōu)勢。