千余家P2P未提交自查報(bào)告 或無緣備案提前放棄

　　■本報(bào)記者 金微 北京報(bào)道

　　隨著各地P2P合規(guī)檢查的陸續(xù)展開，一些P2P仍未提交基本的自查報(bào)告，而按照要求，10月15日是自查報(bào)告提交的最后截止日期，這或許意味著相當(dāng)數(shù)量的P2P將出局。

　　據(jù)相關(guān)報(bào)告稱，目前完成自查報(bào)告并提交的平臺(tái)不超過400家，相對(duì)于第三方公布的1500多家平臺(tái)數(shù)，這意味著至少還有1000余家平臺(tái)未能如期提交報(bào)告，而這些平臺(tái)中大部分深受合規(guī)之困。那么未提交自查報(bào)告的平臺(tái)將會(huì)如何？對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前尚未有國家級(jí)的統(tǒng)一退出方案和機(jī)制，但至少北京、廣州等地已經(jīng)發(fā)布關(guān)于退出的規(guī)則。平臺(tái)自查報(bào)告如尚未提交勢(shì)必會(huì)對(duì)后面的自律和行政檢查造成影響，最終影響合規(guī)檢查的結(jié)果，有些平臺(tái)可能已放棄。

　　千余家平臺(tái)未提交自查報(bào)告

　　今年以來，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，P2P行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量從年初的2196家下降至如今的1532家，幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)將近700家平臺(tái)消失。

　　今年8月中旬，監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，要求開展機(jī)構(gòu)自查、自律檢查和行政核查工作，在時(shí)間安排上可壓茬推進(jìn)、交叉核驗(yàn)。根據(jù)規(guī)定，整個(gè)合規(guī)檢查定于今年12月底前完成。

　　目前，各地自查工作已經(jīng)基本完成，一些地方已進(jìn)入到自律檢查階段。10月22日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布消息稱，按照北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的要求及授權(quán)，將在本周對(duì)在京注冊(cè)并正常展業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展與監(jiān)管部門統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)的行業(yè)合規(guī)自律檢查。當(dāng)天，北京市互金協(xié)會(huì)召開了自律檢查啟動(dòng)會(huì)。

　　紫馬財(cái)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一般提交自查資料后監(jiān)管會(huì)對(duì)這些資料進(jìn)行初審，初審不作合規(guī)結(jié)論，也不會(huì)向公眾公布初審情況，全部資料將作為三查中自律檢查環(huán)節(jié)的備查資料，自律檢查則由行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)、行政核查則由地方整治辦負(fù)責(zé)，目前平臺(tái)正迎接自律檢查。

　　一些平臺(tái)開始自律檢查，但有些平臺(tái)連自查報(bào)告都沒有。而目前各地的自查報(bào)告提交截止時(shí)間都已過，最遲時(shí)間基本都在本月15日截止。據(jù)新金融頭條不完全統(tǒng)計(jì)，目前完成自查報(bào)告提交的平臺(tái)不超過400家，這也意味著至少有1000家平臺(tái)未能在截止日前提交報(bào)告。

　　這些未提交自查報(bào)告的公司是否是自動(dòng)放棄，未來將會(huì)如何？

　　洋錢罐戰(zhàn)略分析師楊駿敏向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，平臺(tái)自查只是合規(guī)檢查三部曲的第一步，是平臺(tái)對(duì)目前整改進(jìn)度、存量業(yè)務(wù)規(guī)模以及業(yè)務(wù)問題的闡述。合規(guī)檢查的結(jié)果主要取決于后續(xù)的自律檢查和行政檢查，即自律組織出具的合規(guī)評(píng)價(jià)，行政單位出具的分類意見。監(jiān)管雖然沒有明確三個(gè)檢查的前后順序，但平臺(tái)自查報(bào)告如尚未提交勢(shì)必會(huì)對(duì)后面的自律和行政檢查造成影響，最終影響合規(guī)檢查的結(jié)果。

　　“對(duì)于尚未提交自查報(bào)告的平臺(tái)，或是業(yè)務(wù)復(fù)雜自查難度較大，或合規(guī)性差無緣備案提前放棄?！?/p>

　　捷越聯(lián)合副總裁段建明同樣認(rèn)為，以目前的政策來看，對(duì)于未提交自查報(bào)告的平臺(tái)監(jiān)管部門應(yīng)該會(huì)要求其主動(dòng)良性退出，否則視為自動(dòng)放棄?！耙员本┑貐^(qū)為例，北京地區(qū)P2P網(wǎng)貸現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的檢查范圍是收到整改通知書并且提交自查報(bào)告的京籍P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也就是說，平臺(tái)如果沒有提交自查報(bào)告勢(shì)必會(huì)影響到后續(xù)的檢查過程?！倍谓鞅硎?，北京地區(qū)還要求平臺(tái)在提交自查報(bào)告的同時(shí)，提交“若整改不合規(guī)的良性退出方案”。

　　一名網(wǎng)貸從業(yè)者稱，現(xiàn)在P2P沒有交自查報(bào)告的，多半是沒資格的，或者是不敢交的，抑或者是不想交的，當(dāng)然有的根本沒收到整改通知書，還有些不是什么會(huì)員，連提交的途徑都沒有，只能退出。

　　不少平臺(tái)已停滯

　　目前，不少P2P平臺(tái)的運(yùn)營已處于停滯狀態(tài)。

　　據(jù)融360網(wǎng)貸發(fā)布報(bào)告稱，正常運(yùn)營平臺(tái)積極進(jìn)行合規(guī)整改的同時(shí)，還有一部分體量較小、運(yùn)營幾乎停滯的“僵尸”平臺(tái)，按照它們目前的狀況來看，已經(jīng)無力正常運(yùn)營好一家平臺(tái)。

　　“這些僵尸平臺(tái)一般特點(diǎn)是：沒有爆雷，也未宣布清盤；曾經(jīng)做過合規(guī)的努力和嘗試；對(duì)比一年的運(yùn)營數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)近乎停滯，平臺(tái)基本上不發(fā)標(biāo)；有些還在尋找買家，有些已經(jīng)宣布放棄治療。”上述報(bào)告稱。

　　對(duì)于無法備案又沒有運(yùn)營的平臺(tái)而言，等待的結(jié)果只能是被收購或退出。

　　日前，深圳市整治辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，未如期申請(qǐng)登記或自查過程中發(fā)現(xiàn)難以達(dá)到整改要求的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)主動(dòng)與注冊(cè)地所屬的區(qū)金融工作部門聯(lián)系，并提交自愿退出承諾書，有序退出。

　　否則，有關(guān)部門將按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》及相關(guān)規(guī)定，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以取締，并追究有關(guān)人員違法違規(guī)責(zé)任。

　　中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向本報(bào)記者表示，目前銀保監(jiān)會(huì)并沒有明確指出未提交自查報(bào)告的機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何處理，但從各地金融辦文件來看大多數(shù)都明確要求如果未在檢查名單內(nèi)或者未能如期提交自查報(bào)告，那么可能將會(huì)面臨退出的問題。

　　“目前沒有統(tǒng)一的國家級(jí)的退出方案和機(jī)制，但北京、深圳、廣州都已經(jīng)出了相關(guān)的退出規(guī)則。”尹振濤表示。

　　其實(shí)，早前就有網(wǎng)貸從業(yè)者透露，現(xiàn)在很多P2P平臺(tái)面臨轉(zhuǎn)型以及退出的壓力?！叭绾伟踩顺?，出借人是否會(huì)在難以接受的情況下報(bào)警？P2P這波后還可以做什么創(chuàng)業(yè)呢？”同時(shí)，投資人也是大量平臺(tái)退出亟待解決的問題。